銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn)精選:公司信貸的基本要素
編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《公司信貸》各章節(jié)考點(diǎn)精選匯總
公司信貸的基本要素
1、交易對(duì)象:銀行和銀行的交易對(duì)手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)
2、信貸產(chǎn)品:特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式
3、信貸金額:以貨幣計(jì)量
4、信貸期限:
?、?gòu)V義:從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間,包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結(jié)束)。
★《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定:貸款期限的商定、自營(yíng)貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個(gè)月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長(zhǎng)期3年)
②狹義:具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>
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5、貸款利率和費(fèi)率
①貸款利率:
A、浮動(dòng)利率:可以靈敏反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況,借貸雙方承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小;
B、法定利率:政府金融管理部門或央行確定的利率,是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的政策工具之一;
C、行業(yè)公定利率:非政府部門的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會(huì))確定的利率;
D、市場(chǎng)利率:隨市場(chǎng)供求關(guān)系變化而自由變動(dòng)的利率;
★E、基準(zhǔn)利率:包括市場(chǎng)利率、法定利率、公定利率。
?、凇度嗣駧爬使芾硪?guī)定》:
短期利率貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的利率,不分段計(jì)息
中長(zhǎng)期貸款利率一年一定,當(dāng)期相應(yīng)檔次利率
展期依累計(jì)期限而定,展期日相應(yīng)檔次利率
逾期貸款或擠占挪用貸款罰息利率,與調(diào)整分段計(jì)息
?、廴嗣駧爬蕶n次:短期(又分為6個(gè)月以下、6個(gè)月以上)、中長(zhǎng)期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據(jù)貼現(xiàn)利率
外匯貸款利率檔次:央行不設(shè)定,已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化,通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如LIBOR)為基準(zhǔn)
④利率表達(dá)方式:年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)
?、萦?jì)息周期:日、月、季、年
?、拶M(fèi)率:利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。如擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等;實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類;收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則是“誰委托,誰付費(fèi)”。
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6、清償計(jì)劃:分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。
7、擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置;是借款人無力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來源。
8、約束條件:
?、偬峥顥l件:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他
?、诒O(jiān)管條件:財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他
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