銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn)精選:貸前調(diào)查
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貸前調(diào)查
1、定義:貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后,對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查,核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況,測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。
2、貸前調(diào)查的方法
①現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研(最直接、最常用、最重要的方法):包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談、實(shí)地考察;
?、谒褜ふ{(diào)查(間接):指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料,應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性;
?、畚姓{(diào)查:中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò);
?、芷渌椒ǎ航佑|客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人,行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì))、政府的職能管理部門等。
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3貸前調(diào)查的內(nèi)容:
①貸款合法合規(guī)性調(diào)查;
?、谫J款安全性調(diào)查;
?、圪J款效益性調(diào)查:貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況,是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿Α?/p>
調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括:
A、對(duì)借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查,并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。
B、對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查,核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。
C、對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。
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