銀行從業(yè)資格銀行管理考點(diǎn)精選：風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　A 銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類：

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程：

　　1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　2.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

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　　C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理：

　　全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

　　1.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　2.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　所謂全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理，這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，公司/機(jī)構(gòu)、個(gè)人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)都納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并將承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入統(tǒng)一的管理體系中，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后產(chǎn)生的一種需求，其優(yōu)點(diǎn)是可以大大改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)一收益分析的質(zhì)量，在銀行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面化、系統(tǒng)化。

　　3.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

　　銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過程。哪一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理，就有可能出現(xiàn)損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。

　　4.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　5.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的行為，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺性。為了有效地識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常設(shè)有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無論是董事會(huì)、管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。

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　　D風(fēng)險(xiǎn)管理流程：

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

　　1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ).

　　3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義：一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確?？梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來;二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

　　4.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

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