中級銀行《法律法規(guī)》知識點：反洗錢法律制度
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反洗錢法律制度
1 洗錢概述
1. 洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。
洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢攧仗峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來時用。
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2. 洗錢的常見方式
(1)借用金融機構。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
(2)藏身于保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。
(3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權結合的產物。
(4)利用現金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產
(8)通過證券和保險業(yè)洗錢
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