中級銀行《個人理財》知識點：財富傳承規(guī)劃

更新時間：2016-09-06 09:23:38 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級法律法規(guī)和中級個人理財，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級銀行《個人理財》知識點：財富傳承規(guī)劃供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。中級銀行《個人理財》知識點：財富傳承規(guī)劃

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　　財富傳承規(guī)劃

　　【財富傳承規(guī)劃】

　　1.財富傳承規(guī)劃：基于委托人意愿、以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配，以減少所有權(quán)變更帶來的財富損失。要點有：

　　A、財富傳承規(guī)劃對象(資產(chǎn)、負債、企業(yè)經(jīng)營、財產(chǎn))

　　B、財富傳承規(guī)劃受益人(繼承人或家庭成員)

　　C、財富傳承時機

　　D、財富傳承工具(比較安全、成本、效率，主要有遺囑、家族信托、保險)

　　【財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀】

　　1.個人財富逐步積累

　　2.富裕人群步入中老年

　　3.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

　　4.財富分配范圍廣、形式多

　　【財富傳承規(guī)劃功能】

　　1.避免遺產(chǎn)繼承糾紛

　　2.維持家庭成員生活質(zhì)量

　　3.減低財富損失風險(反面：富不過三代)

　　4.降低稅收風險(規(guī)避遺產(chǎn)稅/贈與稅)

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　　【主要內(nèi)容】

　　1.計算和評估客戶風險

　　2.決定財富傳承具體目標

　　3.傳承工具選擇

　　【考點】遺產(chǎn)

　　1.法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種主要方式

　　2.遺產(chǎn)分為積極遺產(chǎn)(財富)、消極遺產(chǎn)(債務)