銀行《法律法規(guī)》難點點撥4.3章

　　《個人理財》考點匯總

　　銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于10月份進(jìn)行，《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點點撥4.3章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點點撥4.3章

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　　2.最后貸款人的援助對象

　　最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。如果向無清償力的機(jī)構(gòu)提供最后貸款，將產(chǎn)生以下嚴(yán)重后果：引發(fā)道德風(fēng)險、增加處置成本、影響公平競爭。為了避免道德風(fēng)險，最后貸款人應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。

　　在現(xiàn)實操作中.由于金融風(fēng)險和金融危機(jī)的復(fù)雜性，中央銀行必須在系統(tǒng)性風(fēng)險和道德風(fēng)險之間權(quán)衡，也要在防止恐慌、獲得金融穩(wěn)定的收益與提供救助所產(chǎn)生的成本之間權(quán)衡。

　　3.最后貸款人的操作方式

　　中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務(wù).通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性;二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。由于貸款不是財政性資金.因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保.并且為防止道德風(fēng)險一般都采取懲罰性利率。

　　在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

　　考點2 存款保險制度

　　存款保險制度是一種金融保障制度.是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

　　備考提示

　　2015年3月31日，國務(wù)院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

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