銀行《法律法規(guī)》難點點撥20.1章

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　　考點1銀行監(jiān)管起源與演變

　　1.銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度

　　銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險;同時，對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促.以促進銀行機構依法穩(wěn)健經營.安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

　　市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟.銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管.正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱。由于歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

　　2.銀行監(jiān)管制度的變遷

　　銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。但從深層次看.這是由特定歷史時期銀行業(yè)的實際發(fā)展狀況決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標的選擇過程.正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監(jiān)管目標的某種平衡。即尋求在效率與風險之間的平衡。

　　3.國際上主要金融監(jiān)管的體制

　　(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。

　　按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務。無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這模式。

　　(2)多頭監(jiān)管型。

　　多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域。分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。

　　(3)“雙峰”監(jiān)管型。

　　澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

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　　考點2主要國家的銀行監(jiān)管體制

　　1.美國的銀行監(jiān)管體制

　　(1)雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實行國法銀行和州法銀行(“國法銀行”亦稱“國民銀行”。指依照聯(lián)邦法律登記注冊的銀行;“州法銀行”指按依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行)并存的雙重銀行體制.因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權各州政府行使監(jiān)管職責。因此，除美國財政部下設的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外.各州政府均設立了銀行監(jiān)管機構，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。0CC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

　　(2)傘形監(jiān)管模式。金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監(jiān)管模式.即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

　　2.德國的銀行監(jiān)管體制

　　德國是最早建立獨立的綜合金融監(jiān)管機構的國家。德國政府于2000年初成立了一個專門委員會.研究調整德意志聯(lián)邦銀行的職能和機構，主要設想是將銀監(jiān)局劃入德意志聯(lián)邦銀行。同時減少分行數(shù)量。將決策權向總行集中，以適應金融電子化的發(fā)展造成的金融機構業(yè)務中央化的趨勢。委員會的有關報告將提交德國議會討論和批準。

　　考點3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

　　巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

　　巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道.以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

　　巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。

　　1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源。

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