初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.3章

　　銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》單選提升試題匯總

　　2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試個(gè)人理財(cái)考試大綱

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　　3.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　我們按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為六個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。

　　(1)探索期：15～24歲。家庭形態(tài)以父母家庭為生活重心：理財(cái)活動(dòng)以求學(xué)深造提高收入為目的;投資工具以活期、定期存款、基金定投為主;保險(xiǎn)計(jì)劃則以意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)為預(yù)備：房產(chǎn)暫不考慮。

　　(2)建立期：25～34歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚或有學(xué)前子女：理財(cái)活動(dòng)主要是銀行貸款、購房;投資工具以活期、股票、基金定投為主;保險(xiǎn)計(jì)劃則以壽險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為準(zhǔn)備。

　　(3)穩(wěn)定期：35～44歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學(xué)，理財(cái)活動(dòng)則以償還房貸、籌集教育金為主;投資工具以自用房產(chǎn)、股票、基金為主;保險(xiǎn)計(jì)劃則以定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)為主。

　　(4)維持期：45～54歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段，理財(cái)活動(dòng)目的是為增加收入、籌退休金;投資工具可選擇多元化投資組合;保險(xiǎn)計(jì)劃選擇養(yǎng)老型、投資型、防病型保單。

　　(5)高原期：55～60歲。家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女獨(dú)立;此時(shí)理財(cái)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休;投資工具可選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資組合;保險(xiǎn)計(jì)劃選擇長期看護(hù)險(xiǎn)、有固定退休年金的險(xiǎn)種為佳。

　　(6)退休期：60歲以后。家庭形態(tài)表現(xiàn)為夫妻二人為主;理財(cái)活動(dòng)為享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)為主;投資工具可選擇固定收益投資為主;保險(xiǎn)計(jì)劃是領(lǐng)退休年金至終老。

　　難點(diǎn)點(diǎn)撥

　　生命周期理論主要介紹在不同生命周期階段如何進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃.從而實(shí)現(xiàn)投資和消費(fèi)的最佳配置。本考點(diǎn)理解與識(shí)記的關(guān)鍵在于抓住不同生命階段的特點(diǎn)，進(jìn)行記憶。

　　備考提示

　　理解生命周期理論的概念，結(jié)合表格進(jìn)行理解與識(shí)記，本部分容易出單選、多選與判斷。

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