銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.2章

更新時(shí)間：2016-11-19 09:10:01 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與原理

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)是指操作風(fēng)險(xiǎn)所有人持續(xù)識(shí)別、評(píng)估并報(bào)告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。

　　商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理老師對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估;定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

　　二、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則

　　1.業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評(píng)估責(zé)任原則

　　2.動(dòng)態(tài)管理原則

　　3.重要性原則

　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟

　　準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息;

　　評(píng)估階段：包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案;

　　報(bào)告階段：包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示："銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.2章"是重要的知識(shí)點(diǎn)請(qǐng)廣大考生復(fù)習(xí)做好備考準(zhǔn)備，更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們?cè)概c廣大考生朋友探討交流，共求進(jìn)步！

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　　四、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的價(jià)值

　　(1)建立覆蓋商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化;

　　(2)優(yōu)化和完善各類作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力;

　　(3)在自我評(píng)估基礎(chǔ)上，建立風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái);

　　(4)為建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量奠定基礎(chǔ);

　　(5)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生和風(fēng)險(xiǎn)惡化前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并推動(dòng)對(duì)其進(jìn)行防范，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)隱患;

　　(6)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性。

　　五、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與其他管理流程的結(jié)合應(yīng)用

　　RACA對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估，識(shí)別控制失當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程的開端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提供識(shí)別、評(píng)估課題和依據(jù)。同時(shí)RACA形成關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵控制清單，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制報(bào)告提供統(tǒng)一語言。