2008年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第五章知識(shí)要點(diǎn)
更新時(shí)間：2009-10-19 15:27:29
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第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，還接受國(guó)家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。對(duì)于公開(kāi)上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小金融機(jī)構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。
一、中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
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類別 |
時(shí)間/權(quán)利 |
事件/內(nèi)容 |
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大事記 |
1995年3月18日 |
《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》正式通過(guò)，并于通過(guò)之日起實(shí)施。 |
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2003年12月27日 |
通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點(diǎn)是將原屬于人行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。 | |
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檢查監(jiān)督權(quán) |
直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條－對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)檢查） |
執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為 |
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與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 | ||
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執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 | ||
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執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為 | ||
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執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 | ||
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執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 | ||
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代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 | ||
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執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 | ||
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執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 | ||
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建議檢查監(jiān)督權(quán)(第33條) |
中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。 | |
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特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)(第34、35條) |
（34條）當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。 |
二、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
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類別 |
時(shí)間/權(quán)利 |
事件/內(nèi)容 | |||
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大事記 |
2003年3月19日 |
國(guó)務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會(huì)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。 | |||
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2003年4月26日 |
通過(guò)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》 | ||||
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2003年12月27日 |
通過(guò)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。 | ||||
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監(jiān)管對(duì)象范圍 |
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定： |
本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。 | |||
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監(jiān)督管理措施 |
對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施（第37條） |
銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取下列措施:責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。 | |||
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對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（第38、39條） |
接管或促成機(jī)構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。 |
接管：期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。 | |||
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重組：通過(guò)合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。 | |||||
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撤銷：有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條） | |||||
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依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請(qǐng)中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過(guò)向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)屜热〉眠@些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)而使整頓措施無(wú)法進(jìn)行。 | |||||
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其他監(jiān)督管理措施 |
審慎性監(jiān)督管理談話 |
可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。若該到未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰。 | |||
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強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露 |
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。 | ||||
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查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金 |
經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。 | ||||
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三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施
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處罰名稱 |
執(zhí)行機(jī)構(gòu) |
處罰對(duì)象 |
處罰內(nèi)容 | ||||
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刑事責(zé)任 |
公安機(jī)關(guān) |
觸犯《刑法》的自然人或單位 |
包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。 | ||||
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行政處分 |
任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān) |
國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為 |
包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。 | ||||
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行政處罰 |
國(guó)家行政機(jī)關(guān) |
犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織 |
包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。 | ||||
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其他行政處理措施 |
銀監(jiān)會(huì) |
對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員（42條） |
（1）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（3）未報(bào)告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請(qǐng)凍結(jié)資金的；（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國(guó)家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。 | ||||
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對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人（第43條） |
予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。 | ||||||
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對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)的下列行為（44、45條） |
設(shè)立分支機(jī)構(gòu) |
責(zé)令改正，有違法所得的沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。 | |||||
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變更、終止 | |||||||
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從事未備案業(yè)務(wù)活動(dòng) | |||||||
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提高或降低存款利率、貸款利率 | |||||||
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未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的 |
責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。 | ||||||
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拒絕或阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或現(xiàn)場(chǎng)檢查 | |||||||
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提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的 | |||||||
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未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的 | |||||||
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嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的 | |||||||
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拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的 | |||||||
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對(duì)不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的（46條） |
責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。 | ||||||
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對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員 |
除按43、46條處罰外，還可采?。贺?zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 | ||||||
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四、反洗錢法律制度
1、洗錢概述――洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。
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類別 |
階段/方式 |
具體內(nèi)容 |
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洗錢過(guò)程 |
處置階段 |
將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最易被偵查到的階段。 |
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培植階段 |
通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。 | |
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融合階段 |
又稱甩干，為犯罪得來(lái)的財(cái)富提供表面合法掩蓋。 | |
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洗錢方式 |
借用金融機(jī)構(gòu) |
包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。 |
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保密天堂 |
瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴(yán)格的公司保密法 | |
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空殼公司 |
亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)） | |
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現(xiàn)金密集行業(yè) |
以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過(guò)虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。 | |
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偽造商業(yè)票據(jù) |
在甲國(guó)購(gòu)買信用證（進(jìn)口業(yè)務(wù)）、偽造提貨單在乙國(guó)兌現(xiàn)貨款 | |
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走私 | ||
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利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) | ||
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通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 | ||
2、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》
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類別 |
事件/內(nèi)容 | ||
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大事記 |
2006年10月31日 |
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》通過(guò)（共7章37條） | |
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2007年1月1日 |
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》施行 | ||
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反洗錢法主要內(nèi)容 |
規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；規(guī)定開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作的基本原則；明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。 | ||
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中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé) |
組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；制定或會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作；法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。 | ||
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國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé) |
參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。 | ||
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金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容 |
建立反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。 | ||
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3、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
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類別 |
事件/內(nèi)容 | ||
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大事記 |
2006年11月6日 |
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過(guò)，共27條。 | |
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2007年1月1日 |
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。 | ||
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監(jiān)管職責(zé) |
規(guī)定中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行反洗錢職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可和其他國(guó)家或地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。 | ||
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中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé) |
中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 | ||
4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
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類別 |
事件/內(nèi)容 | ||
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大事記 |
2006年11月6日 |
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》通過(guò)(21條) | |
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2007年3月1日 |
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》施行 | ||
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報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易 |
大額交易 |
單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支 | |
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單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬 | |||
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個(gè)人銀行帳戶之間及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) | |||
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交易一方為個(gè)人、單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易 | |||
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可疑交易 | |||
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免于報(bào)告的交易 |
同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)； | ||
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自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換 | |||
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交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的企事業(yè)單位） | |||
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金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的交易 | |||
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金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 | |||
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金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 | |||
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國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 | |||
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國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 | |||
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商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付 | |||
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5、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任
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責(zé)任追究 |
不法行為 |
法律責(zé)任 | ||
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對(duì)反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員 |
違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的 |
依法給予行政處分 | ||
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泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的 | ||||
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違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的 | ||||
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其他不依法履行職責(zé)的行為 | ||||
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對(duì)金融機(jī)構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證；依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 |
未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 |
由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和兩項(xiàng)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。 | ||
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未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 | ||||
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未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn) | ||||
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未履行客戶身份識(shí)別義務(wù) |
由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款。 | |||
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未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄 | ||||
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未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告 | ||||
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與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶 | ||||
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違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息 | ||||
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拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查 | ||||
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拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料 | ||||
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違反《反洗錢法》 |
構(gòu)成犯罪的 |
依法追究刑事責(zé)任 | ||
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