輔導(dǎo)之 銀行主要業(yè)務(wù)(6)
3.1.2 借款業(yè)務(wù) P60 $lesson$
商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等形式。
長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。
1.同業(yè)拆借
我國(guó)的同業(yè)拆借,是指經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間,通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。
同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn),從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此,同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。
2.債券回購(gòu)
債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。
3.向中央銀行借款
商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請(qǐng)借款。
4.金融債券
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。
【例題2:?jiǎn)芜x題】在定期存款中,(A)是最典型的代表。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
【例題3:?jiǎn)芜x題】整存整取的起存金額為(B)。
A、5元
B、50元
C、100元
D、5000元
試題解析:依次為零整、雙整、整零、存本取息
【例題4:?jiǎn)芜x題】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處是(C)。
A、利息都會(huì)受到損失
B.利息都不會(huì)受到損失
C、提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部計(jì)入本金
D、提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息,并全部計(jì)人本金
【例題5:多選題】單位活期存款賬戶(hù)包括(ABCD )。
A、基本存款賬戶(hù)
B、一般存款賬戶(hù)
C、臨時(shí)存款賬戶(hù)
D、專(zhuān)用存款賬戶(hù)
E、通知存款賬戶(hù)
試題解析:?jiǎn)挝煌ㄖ婵顚儆趩挝淮婵顦I(yè)務(wù)的一個(gè)獨(dú)立的種類(lèi),不能納入單位活期存款賬戶(hù)核算
【例題6:多選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件(ABCDEFG)
A、具有良好的公司治理機(jī)制;
B、核心資本充足率不低于4%;
C、最近三年連續(xù)盈利;
D、貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;
E、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;
F、最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為;
G、中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
注意:根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng),中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。
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