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個(gè)人理財(cái) 學(xué)習(xí)輔導(dǎo)之銀行理財(cái)產(chǎn)品(1)

更新時(shí)間:2011-04-27 11:15:18 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展:

  2002年,第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品推出;2005年,第一個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品推出。

  2005年12月起,允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品,以及后來的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、QDII。

  二、當(dāng)前主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

  1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品:

  (1)定義:主要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工具,如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級(jí)的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。

  (2)特點(diǎn):投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高

  (3)風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)

  企業(yè)債:中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債,有審批。

  公司債:股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行

  例題:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()

  A 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 B 信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

  C 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小 D 信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

  2、債券型理財(cái)產(chǎn)品:

  (1) 定義:以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象

  (2)特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

  (3)投資方向:銀行間債券市場(chǎng)、國債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。

  (4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特征:風(fēng)險(xiǎn)低

  風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  舉例:銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃,一個(gè)月期,到期一次還本付息。預(yù)計(jì)年收益率2.62%

  例題:債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()

  A 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高 B 投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

  C 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高 D 投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

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