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個人理財 學習輔導之銀行理財產(chǎn)品(2)

更新時間:2011-04-27 11:16:00 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  3、信托類理財產(chǎn)品

  (1)基本概念:投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務。

  特點:以信任為基礎;財產(chǎn)權利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財產(chǎn)經(jīng)營獨立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔無過錯風險;利益分配據(jù)實際業(yè)績。

  種類:任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托

  (2)投資模式:貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

  銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃

  (3)風險:信用風險、收益風險、流動性風險

 ?、?表外業(yè)務,風險完全由投資人承擔。

 ?、?委托人的收益上限是貸款利率,信托公司還要收管理費

  ③ 一般難以提前終止。

  (4)舉例:

  例題:理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風險因素包括()

  A 項目主體風險 B投資項目風險 C 匯率風險 D 信托公司風險 E 流動性風險

  4、新股申購型理財產(chǎn)品

  (1)背景:一級市場和二級市場的巨大價差

  (2)收益率的影響因素:

  中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)

  (3)增強型新股申購理財產(chǎn)品:

  空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品

  (4)風險:系統(tǒng)性風險(新股不敗?)、流動性風險(網(wǎng)下申購3個月鎖定期)

  舉例:

  例題:某客戶是中低收入者,風險承受能力低,適宜他的理財產(chǎn)品是()

  A 債券型理財產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類理財產(chǎn)品

  習題:

  1、下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有()

  A 投資期短 B 資金贖回靈活 C 投資收益高 D 本金、收益安全性高 E專業(yè)管理水平高

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