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個人理財 學習輔導之銀行理財產(chǎn)品(3)

更新時間:2011-05-04 09:58:41 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  一、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的概念

  運用金融工程技術(shù),將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(遠期、期權(quán)、掉期)等組合在一起而形成的一種全新金融產(chǎn)品。

  普遍存在流動性風險。

  例題:關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特征,下列說法正確的是()

  A 適當運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避所以風險

  B 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進入衍生品市場

  C 結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

  D 以上全錯

  二、主要類型

  外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤

  三、外匯掛鉤型:

  1、通常,掛鉤的一組或多組外匯的匯率依據(jù)東京時間下午3點整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格確定。

  2、期權(quán)拆解:

  看好/看淡、區(qū)間式投資,有一個或一個以上觸及點

  (1)一觸即付期權(quán):

  掛鉤外匯在期末觸碰或超過預先設計的觸及點,買方可得到約定的回報率;否則可能獲得最低回報(可能為零)。

  (2)雙向不觸發(fā)期權(quán):

  掛鉤外匯在整個期間沒有觸及原來設定的觸及點,買方可得約定回報;否則可能獲得最低回報(可能為零)。

  (3)實際案例分析:書P92

  3、風險

  流動性風險、集中投資風險、保本的機會成本風險、本金風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購的風險、投資者自身狀況風險。

  例題:結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是()

  A 期權(quán) B 期貨 C 互換 D 遠期

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