個人理財 學習輔導之銀行理財產品(4)
四、利率/債券掛鉤型
1、產品收益率取決于產品結構和利率的走勢
特點:收益不高但非常穩(wěn)定,一般期限固定,不能提前支取。
2、掛鉤標的:
(1)LIBOR:隔夜、7天、一個月、3個月等
(2)國庫券:3個月、6個月、9個月
(3)公司債券
例題:關于外匯理財產品論述錯誤的是()
A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產品能保證本金100%的安全
B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動,可被銀行提前終止
C 個人外匯理財產品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險,有時甚至是本金損失
D 結構性外匯理財產品也被稱為存款,亦即沒有投資風險
五、股票掛鉤型:
1、概念:掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等
分類:本金保障型、非本金保障型
2、掛鉤標的
(1)單只股票
(2)一籃子股票
3、期權拆解
(1)認沽期權:在到期日之前,根據比率出售相關股票等
(2)認購期權:在到期日之前,根據比率收購相關股票等
(3)股票籃子關聯(lián)度:正相關、負相關
4、實際案例分析:書P97
六、QDII
1、合格境內投資者
2、掛鉤標的:
(1)基金
(2)交易所上市基金ETF
七、掛鉤型理財產品的風險:
1、掛鉤標的物的價格波動
2、本金風險
3、收益風險
4、流動性風險
例題:下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是()
A 失業(yè)率 B 經濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平
習題:
1、影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素包括()
A 通貨膨脹水平 B 客戶投資者的風險偏好 C 金融市場流動性
D 投資者結構與規(guī)模 E 金融產品的品種與結構
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