個人理財 學(xué)習(xí)輔導(dǎo)之：合規(guī)性管理(3)

　　二、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理：

　　1、個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

　　(1)提供個人理財服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險

　　(2)理財計劃或產(chǎn)品中包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

　　和流動性風(fēng)險

　　(3)商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險

　　2、個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求：

　　(2)應(yīng)對具備相應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力;

　　(3)落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施;

　　(4) 建立分析、審核與報告制度，積極與監(jiān)管部門溝通;

　　(5) 接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理時，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客

　　戶的充分授權(quán)，并保留相關(guān)文件，每年至少重新確認一次。

　　(6) 將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　(7)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)記錄。

　　3、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理：

　　(1)設(shè)置風(fēng)險管理機構(gòu)

　　(2)建立有效的規(guī)章制度

　　(3)個人理財顧問服務(wù)管理

　　(4)個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理

　　(5)個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示

　　4、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　5、個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理：

　　例題：商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。

　　A 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介、理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審計意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況

　　C 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

　　D 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E 涉及法律訴訟情況

　　例題：與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是()

　　A 資金投資市場在境外

　　B 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

　　C 可以直接用人民幣投資

　　D 投資的風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)

　　E 投資的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

　　例題：保險公司委托保險代理機構(gòu)或保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)該按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行統(tǒng)一培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()

　　A 10小時 B 12小時 C 24小時 D 36小時

　　例題：按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括()

　　A 審慎性原則 B 風(fēng)險管理原則 C 審計監(jiān)督原則 D 內(nèi)部的控制制度原則

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