銀行從業(yè)考試《風險管理》重點:戰(zhàn)略風險識別
銀行從業(yè)考試《風險管理》重點:戰(zhàn)略風險識別
二、基本做法:
■明確董事會和高級管理層的責任
董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程,并在其直接領導下,獨立設置戰(zhàn)略風險管理/規(guī)劃部門,負責識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。
董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃,并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。
■建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程:戰(zhàn)略風險識別、戰(zhàn)略風險評估、監(jiān)測和報告
與聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。
(1)戰(zhàn)略風險識別
商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險來源于其內部經營管理活動,以及外部政治、經濟和社會環(huán)境的變化,主要體現(xiàn)在四個方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性,為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷,為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏,以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。
在商業(yè)銀行內部經營管理活動中,戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別。
?、僭诤暧^戰(zhàn)略層面,董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險。
?、谠谥杏^管理層面,業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃,最大限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經營/管理活動存在戰(zhàn)略風險。
?、墼谖⒂^執(zhí)行層面,所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程,同時具備正確的風險管理意識。
表7―2 商業(yè)銀行面臨的外部風險
行業(yè)風險 |
商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈,不可避免地出現(xiàn)收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象 |
競爭對手風險 |
越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務,填補市場空白的同時,也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額 |
客戶風險 |
經濟發(fā)展及節(jié)場波動同樣導致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉變,客戶維權意識和議價能力也顯著增強 |
品牌風險 |
激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰,產品/服務的品牌管理質量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間 |
技術風險 |
商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻惟 |
項目風險 |
商業(yè)銀行同樣面臨諸如產品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險 |
其他外部風險 |
政治動蕩、經濟惡化、社會道德水準下降等外部環(huán)境的變化,都將對商業(yè)銀行的管理質量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴重威脅 |
商業(yè)銀行正確識別來自于內、外部的戰(zhàn)略風險,有助于經營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮?,適時采取研發(fā)新產品/服務、需求創(chuàng)新、業(yè)務拓展等戰(zhàn)略性措施,提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。
更多信息請關注:銀行從業(yè)資格考試頻道 銀行從業(yè)資格考試論壇
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行對消費者的主要義務2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點:融資流動性風險(負債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點:銀行業(yè)消費者權益保護概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行業(yè)消費者的主要權利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:行業(yè)風險的產生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:農戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風險管理》知識點:市場流動性風險(資產角度)2021-04-29