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銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》重點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

更新時(shí)間:2012-09-12 10:23:52 來源:|0 瀏覽0收藏0

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銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》重點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

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  (2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

  與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無形的,因此很難量化。在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的老師負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估,據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實(shí)施方案(見表7―3)。

  表7―3 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估及實(shí)施方案

風(fēng)險(xiǎn)影響
戰(zhàn)略實(shí)施方案
顯著
采取必要的管理措施
必須采取管理措施、密切關(guān)注
盡量避免或高度重視
中度
可接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測
應(yīng)當(dāng)采取管理措施
必須采取管理措施
輕微
接受風(fēng)險(xiǎn)
可接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測
采取管理措施、持續(xù)監(jiān)測
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性

  (3)監(jiān)測和報(bào)告

  商業(yè)銀行通常采用定期(每月或季度)自我評估的方法,來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析/監(jiān)測報(bào)告,對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

  ■采取適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法:

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃。

  首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。

  其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上,反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色。

  最后,戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面,但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面。

  最高層面的戰(zhàn)略規(guī)劃最終應(yīng)當(dāng)以切實(shí)可行的戰(zhàn)略實(shí)施方案體現(xiàn)出來,應(yīng)用于各主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的另一重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置。

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