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2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章重點(diǎn):貸款質(zhì)押分析

更新時間:2013-11-27 13:49:10 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章重點(diǎn):貸款質(zhì)押分析

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  貸款質(zhì)押分析

  學(xué)習(xí)目的

  ■ 掌握貸款質(zhì)押與抵押的區(qū)別

  ■ 掌握貸款質(zhì)押的設(shè)定條件

  ■ 了解貸款質(zhì)押的風(fēng)險因素,掌握貸款質(zhì)押的風(fēng)險防范

  質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一,它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人,稱為出質(zhì)人;享有質(zhì)權(quán)的人,稱為質(zhì)權(quán)人;債務(wù)人或者第三人移交給債權(quán)人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物。以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

  質(zhì)押與抵押的區(qū)別

  質(zhì)押與抵押雖都是物的擔(dān)保的重要形式,本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保,但兩者畢竟是性質(zhì)不同的兩種擔(dān)保方式,兩者有著重要的區(qū)別。

  1.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

  質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利,動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。我國法律未規(guī)定不動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動產(chǎn)和不動產(chǎn),以不動產(chǎn)最為常見。

  2. 標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

  抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有,而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。

  3. 對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

  抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有,因而抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù),而在質(zhì)押的場合,質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)。

  4. 受償順序不同

  在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下,一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán),因而沒有受償?shù)捻樞騿栴}。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán),當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時,有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/P>

  5. 能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同

  在抵押擔(dān)保中,抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時或者先后就同一項(xiàng)財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。也就是說,法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。而在質(zhì)押擔(dān)保中,由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效,因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。

  6. 對標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同

  在抵押期間,不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息,均由抵押人收取,抵押權(quán)人無權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿,債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下,自扣押之日起,抵押權(quán)人才有權(quán)收取孳息。在質(zhì)押期間,質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息。

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