2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第九章重點(diǎn)：審貸分離

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　　審貸分離

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審貸分離原則，由獨(dú)立于前臺業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)風(fēng)評價(jià)的部門對不同幣種、不同客戶對象、不同類型的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理要完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。

　　1.審貸分離的含義

　　(1)審貸分離的定義

　　審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

　　(2)審貸分離的意義

　　審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的 管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。其意義有三點(diǎn)：一是信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性;二是信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)老師審貸，彌補(bǔ)客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤;三是從全局角度來講，審貸分離對促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　2.審貸分離的一般操作規(guī)程

　　在商業(yè)銀行的實(shí)際操作中，審貸分離的操作規(guī)程主要包括以下幾個(gè)方面。

　　(1)審貸分離的形式

　　(2)信貸業(yè)務(wù)崗與信貸審查崗的職責(zé)劃分

　　(3)審貸分離實(shí)施要點(diǎn)

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