2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十章重點(diǎn)：實(shí)貸實(shí)付

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　　實(shí)貸實(shí)付

　　1.實(shí)貸實(shí)付的含義

　　實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。其核心要義有以下幾個(gè)方面。

　　(1)滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

　　(2)按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

　　(3)受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

　　從歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、世界銀行的貸款操作情況看，受托支付確實(shí)是加強(qiáng)貸款用途管理的有效措施。國(guó)際銀團(tuán)貸款也基本采用受托支付的貸款支付方式。通過受托支付，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資金支付給借款人的交易對(duì)象，確保了貸款實(shí)際用途與約定用途相一致，有效地降低了信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于貸款基本不在借款人賬戶上停留，借款人的財(cái)務(wù)成本大大降低。加上大量信貸資金不再“空轉(zhuǎn)”，而是流向確實(shí)需要貸款的企業(yè)，受托支付最終形成銀企雙贏的局面。

　　(4)協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

　　實(shí)貸實(shí)付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證。

　　2.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義

　　(1)有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　(2)有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

　　(3)有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

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