2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十章重點：受托支付

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　　受托支付

　　1.貸款人受托支付的含義

　　貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。同時，貸款人受托支付也有利于保護借款人權(quán)益，借款人可以在需要資金時才申請?zhí)峥睿瑹o須因貸款資金在賬戶閑置而支付額外的貸款利息，也不必為了維護與銀行的關(guān)系而保留一定的貸款余額。當然，受托支付也要求借款人必須誠實地向貸款人申請貸款并按照所申請的用途使用貸款，不能再隨意使用貸款資金。

　　2.明確受托支付的條件

　　由于銀行貸款涉及面廣，企業(yè)規(guī)模和行業(yè)各異，各銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶群也存在一些差別，較難適用一個統(tǒng)一的標準?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》要求貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業(yè)務關(guān)系且借款人信用狀況一般;二是支付對象明確且單筆支付金額較大;三是貸款人認定的其他情形。

　　同時《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業(yè)金融機構(gòu)應依據(jù)這些監(jiān)管的法規(guī)要求審慎行使自主權(quán)。

　　3.受托支付的操作要點

　　(1)明確借款人應提交的資料要求

　　(2)明確支付審核要求

　　(3)完善操作流程

　　(4)合規(guī)使用放款專戶

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