2014年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第六章重點(diǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　銀行對(duì)個(gè)人發(fā)放的經(jīng)營(yíng)類貸款就是基于對(duì)借款人能按時(shí)償還本息的信任而給予的授信。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。下面就商用房貸款和有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)做具體介紹。

　　1.商用房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

　　①借款人還款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財(cái)務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的可能性。

　?、谏逃梅砍鲎馇闆r發(fā)生變化。主要包括所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷等情況。

　?、郾ＷC人還款能力發(fā)生變化。如保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足等情況。

　　(2)商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

　?、偌訌?qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析。

　?、诩訌?qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析。

　　③加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。

　　2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

　?、俳杩钊诉€款能力發(fā)生變化;

　　②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)隋況發(fā)生變化;

　?、郾ＷC人還款能力發(fā)生變化;

　　④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。

　　(2)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的防控措施

　?、偌訌?qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析。

　?、诩訌?qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析。

　?、奂訌?qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。

　?、芗訌?qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析。

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