2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點:定價策略

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　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第二章考點

　　2014年銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點:定價策略

　　1、貸款定價原則：利益最大化，擴(kuò)大市場份額，保證貸款安全，維護(hù)銀行形象。

　　2、貸款價格的構(gòu)成：a貸款利率(主要用于彌補支出并取得合理利潤幅度，銀行貸款支出費用包括資金成本、提供貸款的成本、可能的損失等)、b貸款承諾費、c補償余額(應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的存款余額)、d隱含價格

　　3、影響貸款價格的主要因素

　?、儋J款成本：主要考量銀行的資金成本，包括資金平均成本(每一單位資金所花費的利息、費用額)和資本邊際成本(每增加一個單位投資所花費的利息、費用額);

　?、谫J款風(fēng)險程度(風(fēng)險費用);③貸款費用(調(diào)查、評估、人力等);④借款人與銀行的關(guān)系;⑤銀行貸款的目標(biāo)收益率;⑥貸款供求狀況;⑦貸款期限;⑧借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　4、公司貸款定價的基本方法

　?、俪杀炯映啥▋r法

　　貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補償+銀行預(yù)期利潤水平

　?、趦r格領(lǐng)導(dǎo)模型

　　貸款利率=優(yōu)惠利率(為基準(zhǔn)利率或參照利率，最普遍采用的是LIBOR)+違約風(fēng)險溢價+期限風(fēng)險溢價

　　5、產(chǎn)品定價目標(biāo)：產(chǎn)品被認(rèn)可，擴(kuò)大市場占有率，盈利

　　6、定價策略

　　①高額定價策略

　　目的：吸引對價格不敏感的精華客戶

　　條件：需求價格彈性低，盡快地提高產(chǎn)品的認(rèn)知度，一段時間內(nèi)潛在競爭者少

　?、跐B透定價策略(薄利多銷定價策略)

　　目的：以很低的初始價格打開銷路，占領(lǐng)一定的市場份額后再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，以保持一定盈利性

　　優(yōu)點：迅速搶占市場;有利于形成規(guī)模優(yōu)勢，降低成本;銀行可以長期、穩(wěn)定獲得高額利潤

　　條件：需求的價格彈性很大;規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度降低生產(chǎn)或分銷成本;沒有預(yù)期市場

　?、坳P(guān)系定價策略

　　目的：把一攬子服務(wù)打包定價，對其中部分項目給予價格優(yōu)惠，進(jìn)而從其他業(yè)務(wù)中獲得補貼

　　優(yōu)點：客戶依賴程度高，與銀行保持長期穩(wěn)定關(guān)系;規(guī)?；鳂I(yè)，降低成本、提高利潤水平。

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題

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