2014年銀行從業(yè)資格《個人理財》第六章真題

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　　第六章 理財顧問服務

　　一、單項選擇題

　　1、下列不屬于客戶財務信息的是( )。

　　A.投資風險偏好

　　B.當期財務安排

　　C.當期收入狀況

　　D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

　　2、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。

　　A.實際風險承受能力

　　B.風險偏好

　　C.風險分散

　　D.風險認知

　　3、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是( )。

　　A.計劃開始不宜太遲

　　B.規(guī)劃期應當在5年左右

　　C.投資應當極其保守

　　D.對投資和風險應當相當樂觀

　　4.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是( )。

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預期

　　D.客戶風險厭惡系數(shù)

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　　5.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是( )。

　　A.投資顧問服務

　　B.財務顧問服務

　　C.綜合理財服務

　　D.理財顧問服務

　　7.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是( )。

　　A.債務負擔最小化

　　B.投資股票市場

　　C.控制開支預算

　　D.籌集資金購買汽車

　　8.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。

　　A.滿足應急資金的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿足財富積累的需求

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　　9.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是( )。

　　A.儲蓄

　　B.國債

　　C.保本型理財產(chǎn)品

　　D.期貨

　　10.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是( )。

　　A.現(xiàn)金、債務管理

　　B.投資規(guī)劃

　　C.稅收規(guī)劃

　　D.教育規(guī)劃

　　11.投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是( )。

　　A.憑證式國債

　　B.儲蓄式國債

　　C.實物式國債

　　D.記賬式國債

　　12.投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是( )。

　　A.預期收益率

　　B.貨幣時間價值

　　C.通貨膨脹率

　　D.必要收益率

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　　二、多項選擇題

　　1.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括( )。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.節(jié)稅規(guī)劃

　　C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　D.目的性規(guī)劃

　　E.合法性規(guī)劃

　　2.張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

　　A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

　　B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元

　　C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

　　D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

　　E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

　　3.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.七天通知存款

　　C.股票

　　D.外匯保證金交易

　　E.貨幣基金

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　　4.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是( )。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.制度性

　　E.長期性

　　5.理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

　　B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

　　C.理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

　　D.理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求

　　E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

　　6.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有( )。

　　A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

　　B.和客戶交談

　　C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D.收集政府部門公布的信息

　　E.收集金融機構(gòu)公布的信息

　　7.制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( )

　　A.轉(zhuǎn)移風險的原則

　　B.量力而行的原則

　　C.分析客戶保險需要

　　D.合法性原則

　　E.目的性原則

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　　三、判斷題

　　1.投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。( )

　　第六章參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1、A[解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

　　2、A[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

　　3、A[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實這個題的出題者已經(jīng)在選項中顯示出了對錯的傾向。像 C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

　　4.D[解析]客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產(chǎn)升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

　　5.D.[解析]信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　6、C[解析]綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。

　　7.D　[解析]為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

　　8.C.[解析保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的?！?.D　[解析]非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

　　10.D[解析]人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

　　11.D.[解析]記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣.必須在證券交易所設立賬戶

　　12.D.[解析]預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率.也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

　　二、多項選擇題

　　1.ABC[解析]稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

　　2.ABCE [解析]以單利計算，第三年年底的本利和=

　　50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元);以復利計算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標。

　　3.ABE [解析]家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　4.ABCDE [解析]理財顧問服務特點包括：①顧問性。在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。②專業(yè)性。理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，商業(yè)銀行應區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。③綜合性。理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全 的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。⑤ 長期性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

　　5.BCD [解析]商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益;銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風險均由客戶擁有或承擔。故AE錯誤。

　　6.BC [解析]和客戶交談獲取的信息為初級信息，因為客戶的個人和財務材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累、收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

　　7.ABC [解析]客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風險的原則。②量力而行的原則。③分析客戶保險需要。

　　三、判斷題

　　1.[解析]答案為B。保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。

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　　答疑匯總 歷年真題

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