2018基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》知識點:專業(yè)審慎
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基金從業(yè)人員職業(yè)道德,本書簡稱為基金職業(yè)道德。
基金職業(yè)道德是一般社會道德、職業(yè)道德基本規(guī)范在基金行業(yè)的具體化,是基于基金行業(yè)以及基金從業(yè)人員所承擔的特定的職業(yè)義務和責任,在長期的基金職業(yè)實踐中所形成的職業(yè)行為規(guī)范。2014年12月15日,基金業(yè)協(xié)會頒布了《基金從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為自律準則》(以下簡稱《自律準則》),引導全體從業(yè)人員以合乎職業(yè)道德規(guī)范的方式對待客戶、公眾、所在機構、其他同業(yè)機構以及行業(yè)其他參與者。
我國基金職業(yè)道德主要包括以下內容:
專業(yè)審慎
一、專業(yè)審慎的含義
專業(yè)審慎是調整基金從業(yè)人員與職業(yè)之間關系的道德規(guī)范。每種職業(yè)都要求其從業(yè)人員具備特定的職業(yè)技能。職業(yè)技能是指從事某一職業(yè)在相應專業(yè)技術方面所應具備的能力。
專業(yè)審慎,是指基金從業(yè)人員應當具備與其執(zhí)業(yè)活動相適應的職業(yè)技能,應當具備從事相關活動所必需的專業(yè)知識和技能,并保持和提高專業(yè)勝任能力,勤勉審慎開展業(yè)務,提高風險管理能力,不得做出任何與專業(yè)勝任能力相背離的行為。這是對基金從業(yè)人員專業(yè)素質和執(zhí)業(yè)能力方面的道德要求。如果基金從業(yè)人員從事自己力所不能及的工作,就不符合職業(yè)道德的要求。
基金行業(yè)屬于智力服務型行業(yè),基金從業(yè)人員的職業(yè)技能如何,直接關系到客戶的利益和整個行業(yè)的形象。例如,基金經(jīng)理運作基金的能力,往往直接關系到客戶的收益;基金銷售人員的專業(yè)知識如何,往往決定了是否能將特定的基金銷售給適合的投資者;負有監(jiān)督職責的基金從業(yè)人員對相關法律法規(guī)的理解水平,往往決定了能否及時發(fā)現(xiàn)并制止違法違規(guī)行為。因此,基金從業(yè)人員必須具備能夠勝任專業(yè)工作的職業(yè)技能,并審慎開展相關活動。
二、專業(yè)審慎的基本要求
專業(yè)審慎對于基金從業(yè)人員的基本要求體現(xiàn)在三個方面:持證上崗、持續(xù)學習、審慎開展執(zhí)業(yè)活動。
1.持證上崗
持證上崗,是指基金從業(yè)人員應當具備從事相關活動所必需的法律法規(guī)、金融、財務等專業(yè)知識和技能,必須通過基金從業(yè)人員資格考試,取得基金從業(yè)資格,并經(jīng)由所在機構向基金業(yè)協(xié)會申請執(zhí)業(yè)注冊后,方可執(zhí)業(yè)。
(1)持證上崗的目的在于保證基金從業(yè)人員具備必要的執(zhí)業(yè)能力和專業(yè)水平?;饛臉I(yè)人員應當具備從事基金活動所必需的專業(yè)知識和技能,基金從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)之前通過資格考試取得執(zhí)業(yè)證書的入門要求,說明其已經(jīng)基本掌握了必要的專業(yè)基礎知識。
(2)注冊監(jiān)管,可以保證基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動處于監(jiān)管機構的監(jiān)督之下。
2.持續(xù)學習
持續(xù)學習,是指基金從業(yè)人員應當熱愛本職工作,努力鉆研業(yè)務,注重業(yè)務實踐,積極參加基金業(yè)協(xié)會和所在機構組織的后續(xù)職業(yè)培訓。
基金行業(yè)是個實踐性強、知識更新快、新業(yè)務層出不窮、競爭激烈的行業(yè)?;饛臉I(yè)人員要保持專業(yè)勝任能力,必須加強學習,隨時汲取新知識,理論聯(lián)系實際,注重在實踐中總結和積累經(jīng)驗,不斷提高自己的專業(yè)水平和執(zhí)業(yè)能力。只有持續(xù)學習,才能保證持續(xù)的專業(yè)勝任能力。
3.審慎開展執(zhí)業(yè)活動
基金從業(yè)人員在努力提高并保持自身專業(yè)水平的同時,應當本著對投資者高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè),在執(zhí)業(yè)過程中應當審慎處理各項業(yè)務,具體而言,包括以下基本要求:
(1)基金從業(yè)人員在進行投資分析、提供投資建議、采取投資行動時,應當具有合理充分的依據(jù),有適當?shù)难芯亢驼{查支撐,保持獨立性與客觀性,堅持原則,不得受各種外界因素的干擾。
(2)基金從業(yè)人員應該牢固樹立風險控制意識,強化投資風險管理,提高風險管理水平。
(3)基金從業(yè)人員應當合理分析、判斷影響投資分析、建議或行動的重要因素。
(4)基金從業(yè)人員應當區(qū)分投資分析和建議演示中的事實和假設。
(5)基金從業(yè)人員必須記載和保留適當?shù)挠涗?,以支持投資分析、建議、行動等相關事項。
(6)基金從業(yè)人員在向客戶推薦或者銷售基金時,應充分了解客戶的投資需求和投資目標以及客戶的財務狀況、投資經(jīng)驗、流動性要求和風險承受能力等信息,堅持銷售適用性原則,向客戶推薦或者銷售合適的基金。
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