物業(yè)管理師輔導：損失賠償方式

　　由于財產(chǎn)保險的承包方式有多種的，所以損失賠償方式有幾種。

　　1?第一損失賠償方式

　　這種賠償方式在計算賠償時不考慮保險金額與財產(chǎn)的實際價值之間的比例，損失只要在保險金額限度內，保險人就按實際損失金額予以賠付，其特點是賠償金額等于損失金額，但以不超過保險金額為限。

　　它適用于信譽較好的保險客戶，它可以避免繁瑣的計算方式，提高辦事效率，這種賠償方式對被保險更有利些。

　　2?比例賠償方式

　　當投保人投保的金額低于財產(chǎn)的實際價值時，可視為保險不足，這時，保險人就認為未投保部份應由被保險人自保。因此，如果發(fā)生責任范圍內的損失，被保險人就只能據(jù)保險方和投保方各自承擔責任按比例分配。

　　例如：某人投保財產(chǎn)保險，其保險金額為8萬元，在保險有效期內發(fā)生責任范圍內的損失約1萬元，事后保險人根據(jù)市價對保險財產(chǎn)的估價是10萬元，按上述公式，保險人應支付的賠款金額是8,000元。如果被保險人在損失發(fā)生后對保險標的進行搶救，由此支付了300元的施救費，同樣按比例責任計算施救費，但不扣除賠款額。

　　最后，實際支付的賠償金為7840元。

　　對于不足額投保采用比例賠償方式是合理的。

　　3?定值保險賠償方式

　　在保險合同中記載有當事人雙方事先約定的保險標的的價值的一種保險，此約定價值就是保險價值。如果將標的約定價值作為保險金額，在保險期限內發(fā)生災害事故造成標的損失時，是全部損失，保險人就要付全部保險金額，若發(fā)生部份損失，先確定受損程度，然后按保險標的損失程度賠付。

　　我國財產(chǎn)保險中的有些標的，如高檔工藝品、名貴書畫、古玩等，往往使用這種賠償方式。其他尚有限額保險法，這里不作詳述。

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