2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn):客戶分類
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客戶分類
1、按財(cái)富觀分類
儲(chǔ)藏者:量人為出,買東西會(huì)精打細(xì)算;從不向人借錢,也不用循環(huán)信用;有儲(chǔ)蓄習(xí)慣,仔細(xì)分析投資方案。
積累者:擔(dān)心財(cái)富不夠用,致力于積累財(cái)富;量出為人,開源重于節(jié)流;有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。
修道士:嫌銅臭,不讓金錢左右人生;命運(yùn)論者,不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障;缺乏規(guī)劃概念,不量出不量入。
揮霍者:喜歡花錢的感覺,花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來(lái),沖動(dòng)型消費(fèi)者。
逃避者:討厭處理錢的事也不求助老師;不借錢不用信用卡,理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資,煩惱少。
2、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類
風(fēng)險(xiǎn)厭惡型:對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。
風(fēng)險(xiǎn)偏好型:對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極,愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避,不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì);投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn),防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。來(lái)源:233網(wǎng)校
風(fēng)險(xiǎn)中立型:介于前兩類投資者之間,期望獲得較高收益,但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主,結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。
3.按交際風(fēng)格分類
4、按消費(fèi)行為分類
許多企業(yè)主要從三個(gè)方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析,即購(gòu)買情況、購(gòu)買頻率和購(gòu)買金額。
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2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習(xí)題及答案
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