2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:生命周期
【摘要】2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》難點:生命周期,小編為廣大銀行考生精心整理,銀行從業(yè)資格備考之路上,環(huán)球網(wǎng)校愿與你同甘共苦,風(fēng)雨同舟,希望你順利通過銀行從業(yè)資格考試,小編期待你的。所以,請認真閱讀本文,詳細了解個人理財考試難點。
點擊查看:2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》考試難點匯總
生命周期
生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。指一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支,以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素,并決定目前的消費和儲蓄(理財),以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài),而不至于出現(xiàn)大幅波動。
家庭生命周期(形成期、成長期、成熟期、衰老期)
個人生命周期(探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期)
理財師要根據(jù)家庭生命周期的不同階段,結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿,將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配,最終形成合理、可行的理財方案,并對方案進行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整,保證客戶資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。
家庭形成期(從結(jié)婚到子女嬰兒期)
收支:收入以薪水為主,支出隨子女誕生后而增加
儲蓄:收入穩(wěn)定而支出增加,儲蓄低水平增長
資產(chǎn):積累資產(chǎn)有限,追求高風(fēng)險高收益投資
負債:承擔(dān)房貸負擔(dān)
建議:保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品。
家庭成長期(從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立)
收支:收入以薪水為主,支出趨于穩(wěn)定,子女教育費用負擔(dān)重。
儲蓄:收入增加而支出穩(wěn)定,儲蓄穩(wěn)步增加
資產(chǎn):積累資產(chǎn)逐年增加,注重投資風(fēng)險管理
負債:承擔(dān)房貸負擔(dān)
建議:依舊保持資產(chǎn)流動性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。
家庭成熟期(從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休)
收支:收入以薪水為主,支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少
儲蓄:收入處于巔峰階段,儲蓄增長的最佳時期
資產(chǎn):資產(chǎn)達到巔峰,降低投資風(fēng)險
負債:房貸余額逐年減少,退休前結(jié)清所有大額負債
建議:以資產(chǎn)安全為重點,保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報,進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。
家庭衰老期(從夫妻雙方退休到一方過世)
收支:以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主,醫(yī)療費用支出增加,其他費用支出減少
儲蓄:支出大于收入,儲蓄逐步減少
資產(chǎn):變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費用,投資以固定收益類為主
負債:無大額、長期負債
建議:進一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護理類保險。
1、探索期(15 ~ 24歲)
大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。
2、建立期(25 ~ 34歲)
單身創(chuàng)業(yè)時代,是個人理財?shù)慕⑴c形成期,理財目標(biāo)主要是籌備結(jié)婚,買房買車、繼續(xù)教育支出等。可適度金融投資,積累經(jīng)驗,博取高收益。
3、穩(wěn)定期(35 ~ 44歲)
盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,未雨綢繆;要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃;防范疾病、意外、失業(yè),考慮采用定期定額基金投資等方式。
4、維持期(45 ~ 54歲)
為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用,以及為自己退休準備養(yǎng)老費用,同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。主要手段:財務(wù)投資尤其是可獲得收益的組合投資。
5、高原期(55 ~ 60歲)
妥善管理好積累的財富,主動調(diào)整投資組合,降低投資風(fēng)險,以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
6、退休期(60歲以后)
主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn),以固定收益投資為主,做好醫(yī)療保障,注重遺產(chǎn)規(guī)劃。
編輯推薦:
2015年銀行從業(yè)資格各考試科目章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行對消費者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:個人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:融資流動性風(fēng)險(負債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人理財》知識點:信托計劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識點:銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點:銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識點:行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點:農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》知識點:市場流動性風(fēng)險(資產(chǎn)角度)2021-04-29