銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》章節(jié)考點(diǎn)精選:個(gè)人貸款管理原則
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個(gè)人貸款管理原則
個(gè)人貸款管理原則:
(1)全流程管理原則
(2)誠(chéng)信申貸原則
(3)協(xié)議承諾原則
(4)貸放分控原則
(5)實(shí)貸實(shí)付原則
(6)貸后管理原則
(1) 全流程管理原則
全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。信貸管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié),貸款人要從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā),將貸款過(guò)程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解,按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位,并建立明確的問(wèn)責(zé)機(jī)制。
(2)誠(chéng)信申貸原則
誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義:
① 借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
?、?借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法
(3)協(xié)議承諾原則
協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人,應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件,規(guī)范各方有關(guān)行為,明確各方權(quán)利義務(wù),調(diào)整各方法律關(guān)系,明確各方法律責(zé)任。
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(4)貸放分控原則
貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。
推行貸放分控,一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制,防范操作風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以踐行全流程管理的理念,建設(shè)流程銀行,提高專(zhuān)業(yè)化操作水平,強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之間的有效制約,避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中。
(5)實(shí)貸實(shí)付原則
實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求,主要通過(guò)貸款人受托支付的方式,將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
(6)貸后管理原則
實(shí)貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開(kāi)展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。貸后管理原則的主要內(nèi)容是:監(jiān)督貸款資金按用途使用;對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控;強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性;明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。
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