銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:定價策略
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定價策略
1、貸款定價原則:利益最大化,擴大市場份額,保證貸款安全,維護銀行形象。
2、貸款價格的構成:a貸款利率(主要用于彌補支出并取得合理利潤幅度,銀行貸款支出費用包括資金成本、提供貸款的成本、可能的損失等)、b貸款承諾費、c補償余額(應銀行要求,借款人在銀行保持一定數量的存款余額)、d隱含價格
3、影響貸款價格的主要因素
?、儋J款成本:主要考量銀行的資金成本,包括資金平均成本(每一單位資金所花費的利息、費用額)和資本邊際成本(每增加一個單位投資所花費的利息、費用額);
?、谫J款風險程度(風險費用);③貸款費用(調查、評估、人力等);④借款人與銀行的關系;⑤銀行貸款的目標收益率;⑥貸款供求狀況;⑦貸款期限;⑧借款人從其他途徑融資的融資成本。
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4、公司貸款定價的基本方法
?、俪杀炯映啥▋r法
貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行非資金性經營成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平
?、趦r格領導模型
貸款利率=優(yōu)惠利率(為基準利率或參照利率,最普遍采用的是LIBOR)+違約風險溢價+期限風險溢價
5、產品定價目標:產品被認可,擴大市場占有率,盈利
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6、定價策略
①高額定價策略
目的:吸引對價格不敏感的精華客戶
條件:需求價格彈性低,盡快地提高產品的認知度,一段時間內潛在競爭者少
②滲透定價策略(薄利多銷定價策略)
目的:以很低的初始價格打開銷路,占領一定的市場份額后再相應地提高產品價格,以保持一定盈利性
優(yōu)點:迅速搶占市場;有利于形成規(guī)模優(yōu)勢,降低成本;銀行可以長期、穩(wěn)定獲得高額利潤
條件:需求的價格彈性很大;規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度降低生產或分銷成本;沒有預期市場
?、坳P系定價策略
目的:把一攬子服務打包定價,對其中部分項目給予價格優(yōu)惠,進而從其他業(yè)務中獲得補貼
優(yōu)點:客戶依賴程度高,與銀行保持長期穩(wěn)定關系;規(guī)?;鳂I(yè),降低成本、提高利潤水平。
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