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銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn)精選:借款需求分析概述

更新時(shí)間:2016-07-27 09:13:45 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽97收藏38

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  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn)精選:借款需求分析概述供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點(diǎn)精選:借款需求分析概述

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  借款需求分析概述

  1、判斷借款需求的本質(zhì):借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的決定因素。

  2、借款需求的含義:公司由于各種原因造成資金短缺,即對(duì)現(xiàn)金的需求大于公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備,從而需要借款。

  3、借款需求和借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系、又相互區(qū)別的概念。借款需求指公司為什么出現(xiàn)資金短缺并需要借款,需求點(diǎn)可能是多方面的;借款目的指借款用途,一般來說,長期貸款用于長期融資目的,短期貸款用于短期融資。

  4、借款需求分析:

 ?、龠M(jìn)行借款需求分析時(shí)關(guān)注的三要素:企業(yè)的借款需求原因(借款用途),企業(yè)的還款來源以及可靠程度;

 ?、诜治龅囊饬x:

  A、借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因,銀行無法確定貸款結(jié)構(gòu)及利率;

  B、企業(yè)可能缺少必要的財(cái)務(wù)分析技術(shù)來確定資本運(yùn)作的最佳財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),銀行可以為公司提供融資方面的合理建議,這不但有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營,也有利于銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

  C、銀行使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該公司貸款的不同需求。

  D、銀行在受理貸款中的借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析。

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  5、借款需求的影響因素

 ?、俜治龌A(chǔ):三大表——現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表;

 ?、诂F(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素(營業(yè)支出、投資支出和融資支出)。

 ?、蹚馁Y產(chǎn)負(fù)債表看,季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加:商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加;紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。

  從損益表來看,一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對(duì)企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響,進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。

  總體來看,借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非預(yù)期的支出等

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