銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn)知識(shí)(五)
更新時(shí)間：2012-04-17 08:58:11
來(lái)源：|0
瀏覽
收藏
瀏覽收藏
銀行從業(yè)資格報(bào)名、考試、查分時(shí)間 免費(fèi)短信提醒
銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn)知識(shí)(二)
銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn)知識(shí)(四)
銀行從業(yè)《公司信貸》第三章重點(diǎn)知識(shí)(五)
2.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求$lesson$
流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
|
借款人基本情況
|
借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營(yíng)年限、上級(jí)單位（或股東）等基本情況
借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力
借款人的技術(shù)、管理情況
主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營(yíng)管理能力評(píng)價(jià)
借款人是否涉人兼并（被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)
借款人其他附屬（聯(lián)營(yíng)）企業(yè)的情況 |
|
貸款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 |
貸款人成立（特別是近三年）的成長(zhǎng)性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì)
產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì)
近三年銷售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)
產(chǎn)品市場(chǎng)占有份額與變動(dòng)趨勢(shì)
近三年來(lái)原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進(jìn)出口商品盈虧及出口換匯成本分析
主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道
銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點(diǎn) |
續(xù)表
|
借款人財(cái)務(wù)
狀況
|
根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年
變化情況、未來(lái)變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力
流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度
存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況
應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情
況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況
對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況
虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等
銀行貸款的用款計(jì)劃等 |
|
借款人與銀行
的關(guān)系
|
借款人在銀行開(kāi)戶的情況
在銀行長(zhǎng)短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和
收息率）、信用等級(jí)、授信限額及額度占用情況
在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益
新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)
借款人的或有負(fù)債情況
借款人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況
借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開(kāi)戶與借款情況 |
|
對(duì)流動(dòng)資金貸
款必要性的
分析
|
該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃
該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期，結(jié)合借款人的實(shí)際需求、經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)
金流量情況分析貸款金額和期限的合理性
結(jié)合流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡分析貸款的必要性 |
|
對(duì)流動(dòng)資金貸
款的可行性
分析 |
銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況；借款人依靠自身盈利補(bǔ)充流動(dòng)資金的方案與可靠性評(píng)價(jià) |
|
對(duì)貸款擔(dān)保的
分析
|
保證人基本狀況
保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)，包括資信水平、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、其他對(duì)
外保證金額、抵押或質(zhì)押情況，以及根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有
者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤(rùn)、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信
用與財(cái)務(wù)狀況
抵（質(zhì)）押的合法性
抵（質(zhì)）押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)／使用權(quán)人
抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)價(jià)
抵（質(zhì)）押率測(cè)算
抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)
抵押物是否已辦理保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或是否已出
具把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函 |
|
綜合性結(jié)論和建議 |
對(duì)貸款人信用的綜合評(píng)價(jià)
對(duì)貸款安全性的綜合評(píng)價(jià)
對(duì)銀行綜合收益的總體估算
對(duì)是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見(jiàn)和建議尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問(wèn)題 |
2012年銀行從業(yè)考試報(bào)名火熱進(jìn)行中
2012年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間
2012年銀行從業(yè)資格輔導(dǎo)招生簡(jiǎn)章
更多信息請(qǐng)關(guān)注:銀行從業(yè)資格考試頻道 銀行從業(yè)資格考試論壇
編輯推薦
最新資訊
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn)：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)：波特五力模型2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款押品管理2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(負(fù)債角度)2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：信托計(jì)劃2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況2021-04-30
- 2021年銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識(shí)點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn)：農(nóng)戶貸款2021-04-29
- 2021年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)角度)2021-04-29
打卡人數(shù)
