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銀行從業(yè)資格考試(個人貸款)重點(diǎn):個人征信系統(tǒng)概述

更新時間:2013-07-19 12:50:10 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  1、個人征信系統(tǒng)的含義

  個人征信系統(tǒng)也就是個人信用聯(lián)合征信,是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位的約定,把分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息,進(jìn)行采集、加工、儲存,形成信用信息數(shù)據(jù)庫,為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動。

  我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息,其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息,在此基礎(chǔ)上,將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域,從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù),滿足商業(yè)銀行對信貸征信的需求;同時依法服務(wù)于其他部門的征信需要,并依法逐步向有合格資質(zhì)的其他征信機(jī)構(gòu)開放。

  個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

  個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

  個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件,是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息,依法進(jìn)行加工整理,最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。目前,個人信用報告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

  2、建立個人征信系統(tǒng)的意義

  使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù),從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險

  有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力

  有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù),支持金融業(yè)發(fā)展

  保護(hù)消費(fèi)者本身利益,提高透明度

  為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

  規(guī)范金融秩序,防范金融風(fēng)險

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