銀行從業(yè)資格銀行管理考點(diǎn)精選:央行工具
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央行工具
法律解釋
中國人民銀行法第二十三條貨幣政策工具
中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具:
(一)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;
(二)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;
(三)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);
(四)向商業(yè)銀行提供貸款;
(五)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;
(六)國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用前款所列貨幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序。
【釋義】本條是關(guān)于中國人民銀行運(yùn)用的貨幣政策工具的規(guī)定。
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解釋
貨幣政策工具是指中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。根據(jù)本法第三條的規(guī)定,我國的貨幣政策目標(biāo)為“保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo),中央銀行要控制一般商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信貸活動(dòng),從而控制貨幣供應(yīng),進(jìn)而影響整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。為了調(diào)節(jié)金融,穩(wěn)定貨幣,中央銀行要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段,同時(shí)輔之以行政手段,控制和調(diào)節(jié)市場的信貸數(shù)量。
(一)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金
存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力,要求商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金融繳存中央銀行,并借以間接地對社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。提取的金額被稱為存款準(zhǔn)備金,準(zhǔn)備金占存款總額的比率稱為存款準(zhǔn)備率或存款準(zhǔn)備金率。
存款準(zhǔn)備金制度由兩部分組成:一是法定準(zhǔn)備金;二是超額準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金是指以法律形式規(guī)定的繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金,其運(yùn)作的原理是中國人民銀行通過調(diào)整商業(yè)銀行上繳的存款準(zhǔn)備金的比率,借以擴(kuò)張或收縮商業(yè)銀行的信貸能力,從而達(dá)到既定的貨幣政策目標(biāo)。比如提高法定準(zhǔn)備金比率,由一定的貨幣基數(shù)所支持的存貸款規(guī)模就會(huì)減少,從而使流通中的貨幣供應(yīng)量減少;反之,則會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加。超額準(zhǔn)備金是銀行為應(yīng)付可能的提款所安排的除法定準(zhǔn)備金之外的準(zhǔn)備金,它是商業(yè)銀行在中央銀行的一部分資產(chǎn)。我國的超額準(zhǔn)備金包括兩個(gè)部分:一是存入中央銀行;二是商業(yè)銀行營運(yùn)資金中的。前者主要用于銀行間的結(jié)算和清算,以及用于補(bǔ)充現(xiàn)金準(zhǔn)備,而后者是用于滿足客戶的現(xiàn)金需要。
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我國的存款準(zhǔn)備金制度,是根據(jù)1983年9月《國務(wù)院關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》重新恢復(fù)建立的。《中國人民銀行法》對其作了明確規(guī)定,把它列為中國人民銀行貨幣政策工具的首位。1998年3月24日中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于改革存款準(zhǔn)備金制度的通知》,對有關(guān)存款準(zhǔn)備金制度的事宜作了具體規(guī)定。我國法定存款準(zhǔn)備金制度的主要內(nèi)容如下:
(1)存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施對象。本條第一項(xiàng)規(guī)定“要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金。”可見,我國法定存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施對象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。按照本法的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),即中華人民共和國境內(nèi)的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
(2)存款準(zhǔn)備金交存范圍。我國現(xiàn)行的存款準(zhǔn)備金制度,只對存款計(jì)提準(zhǔn)備金。具體包括商業(yè)銀行吸收的一般存款,所謂一般存款是相對財(cái)政性存款而言的,包括企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、農(nóng)村存款;信托投資機(jī)構(gòu)吸收的信托存款;農(nóng)村信用合作社及聯(lián)社和城市信用合作社及聯(lián)社等集體金融組織吸收的各項(xiàng)存款。
(3)規(guī)定和調(diào)整存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)。國家授權(quán)人民銀行規(guī)定存款準(zhǔn)備金率并根據(jù)放松銀根或緊縮銀根的需要進(jìn)行調(diào)整,并組織分支機(jī)構(gòu)具體實(shí)施。
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盡管存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行的一項(xiàng)重要的貨幣政策工具,在貨幣政策中占有重要地位,但這項(xiàng)政策工具也存在著明顯的局限性,主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面:
(1)存款準(zhǔn)備金政策缺乏彈性。存款準(zhǔn)備金比率的調(diào)整所帶來的效果非常強(qiáng)烈,中央銀行難以確定調(diào)整準(zhǔn)備金率的時(shí)機(jī)和調(diào)整的幅度,因而法定存款準(zhǔn)備金率不宜隨時(shí)調(diào)整,不能作為中央銀行每日控制貨幣供應(yīng)狀況的工具。而且在中央銀行提高準(zhǔn)備金比率時(shí),沒有足夠超額準(zhǔn)備金的商業(yè)銀行必然會(huì)被迫出售其流動(dòng)性資產(chǎn),或增加向中央銀行的借款,或者是立即收回放出的款項(xiàng)等,這些措施都會(huì)增加中央銀行的工作壓力。所以,中央銀行一般不喜歡對存款準(zhǔn)備金率經(jīng)常予以變動(dòng),并且許多國家的中央銀行在提高之前,會(huì)事先通知商業(yè)銀行,這樣會(huì)使得這項(xiàng)貨幣政策工具效果更平穩(wěn)一些。
(2)由于存款準(zhǔn)備金政策對商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、貨幣乘數(shù)及社會(huì)的貨幣供應(yīng)量均有較強(qiáng)烈的影響,對整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)大眾的心理預(yù)期等,都會(huì)產(chǎn)生顯著的影響,因而存款準(zhǔn)備金率有固定化傾向。
(3)存款準(zhǔn)備金政策對各類銀行和和地區(qū)銀行的影響也不一致。由于超額準(zhǔn)備金并不是平均分布在各家銀行,而且銀行的規(guī)模大小有差別,地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同,銀行類別各異因此,存款準(zhǔn)備金率“一刀切”式的變動(dòng)對各家銀行的影響就不一致,有的銀行往往陷入嚴(yán)重資金周轉(zhuǎn)不靈的困境。
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(二)確定中央銀行基準(zhǔn)利率
所謂利息,是指貨幣所有者因貸出貨幣資金而從借款人處獲得的報(bào)酬。而利率是利息率的簡稱,是指一定時(shí)期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率,由資金的供求關(guān)系決定。我國的利率分三種:
第一,中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率,即基準(zhǔn)利率,又稱法定利率;
第二,商業(yè)銀行對企業(yè)和個(gè)人的存、貸款利率,稱為商業(yè)銀行利率;
第三,金融市場的利率,稱為市場利率。其中,基準(zhǔn)利率是核心,它在整個(gè)金融市場和利率體系中處于關(guān)鍵地位,起決定作用,它的變化決定了其他各種利率的變化。中央銀行通過提高或降低貸款利率影響商業(yè)銀行借入中央銀行資金成本,以達(dá)到抑制或刺激對信貸資金的需求,導(dǎo)致信貸總量或貨幣供應(yīng)量的收縮或擴(kuò)張。
基準(zhǔn)利率是我國中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一,制定基準(zhǔn)利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標(biāo)。當(dāng)政策目標(biāo)重點(diǎn)發(fā)生變化時(shí),利率作為政策工具也應(yīng)隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求,當(dāng)政策重點(diǎn)放在穩(wěn)定貨幣時(shí),中央銀行貸款利率就應(yīng)該適時(shí)調(diào)高,以抑制過熱的需求;相反,則應(yīng)該適時(shí)調(diào)低。比如,1987年針對溫度回升的經(jīng)濟(jì)空氣,國務(wù)院提出“壓縮經(jīng)濟(jì)空氣”,廣泛開展增產(chǎn)節(jié)約、增收節(jié)支運(yùn)動(dòng)。中央銀行明確提出“緊中有活”的貨幣政策,提高了中央銀行貸款利率,從第四季度起,將年度性貸款和短期貸款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度,面對經(jīng)濟(jì)過熱和明顯的通貨膨脹,黨中央和國務(wù)院提出了“治理經(jīng)濟(jì)環(huán)境,整頓經(jīng)濟(jì)秩序”的方針,一系列旨在緊縮銀根的政策措施相繼出臺,其中包括繼續(xù)提高中央銀行貸款利率,年度性貸款利率和短期貸款利率,由6‰分別提高為6.9‰和6.3‰,以控制信貸資金的過度需求。又如,1995年面對居高不下的通貨膨脹,中央銀行實(shí)行緊縮的貨幣政策,于元月一日將中央銀行貸款利率在原基礎(chǔ)上提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。
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(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期日前,為融通資金而向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。通過貼現(xiàn),持票人得到低于票面金額的資金,貼現(xiàn)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)獲得票據(jù)的所有權(quán)。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。從形式上看,再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)并無區(qū)別,都是一種票據(jù)和信用相結(jié)合的融資方式,但從職能上看,再貼現(xiàn)是中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要手段之一。
所謂再貼現(xiàn)政策,就是中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供應(yīng)和需求,從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策。再貼現(xiàn)政策分為兩種。一種是長期的再貼現(xiàn)政策,這又包括兩種:一是“抑制政策”,即中央銀行較長期地采取再貼現(xiàn)率高于市場利率的政策,提高再貼現(xiàn)成本,從而抑制資金需求,收縮銀根,減少市場的貨幣供應(yīng)量;二是“扶持政策”,即中央銀行較長期地采取再貼現(xiàn)率低于市場利率的政策,以放寬貼現(xiàn)條件,降低再貼現(xiàn)成本,從而刺激資金需求,放松銀根,增加市場的貨幣供應(yīng)量。另一種是短期的再貼現(xiàn)政策,即中央銀行根據(jù)市場的資金供求狀況,隨時(shí)制定高于或低地市場利率的再貼現(xiàn)率,以影響商業(yè)銀行借入資金的成本和超額準(zhǔn)備金,影響市場利率,從而調(diào)節(jié)市場的資金供求。
再貼現(xiàn)政策的作用過程實(shí)際上就是通過變更再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金及社會(huì)的資金供求的過程。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率,使之高于市場利率時(shí),商業(yè)銀行向中央銀行借款或再貼現(xiàn)的資金成本上升,這就必然減少向中央銀行借款或再貼現(xiàn),這使商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金相應(yīng)縮減。如果準(zhǔn)備金不足,商業(yè)銀行就只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,從而也就縮減了市場的貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的縮減,銀根緊俏,市場利率也相應(yīng)上升,社會(huì)對貨幣的需求也就相對減少。而當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)利率,使其低于市場利率時(shí),商業(yè)銀行向中央銀行借款或再貼現(xiàn)的資金成本降低,這就必然增加其向中央銀行的借款或再貼現(xiàn),商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金相應(yīng)增加,這就必然會(huì)使其擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模,從而導(dǎo)致市場貨幣供給量的增加。隨著市場貨幣供給量的增加,銀根松動(dòng),籌資較易,市場利率相應(yīng)降低,社會(huì)對貨幣的需求也會(huì)相應(yīng)增加。
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盡管再貼現(xiàn)政策從理論上來說,能夠發(fā)揮很好的效果,但同時(shí)也存在著某些局限性,這主要表現(xiàn)在:
(1)從控制貨幣供應(yīng)量來看,再貼現(xiàn)政策并不是一種理想的控制工具。首先,中央銀行處于被動(dòng)地位。商業(yè)銀行是否愿意到中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn),或再貼現(xiàn)多少,決定于商業(yè)銀行自身。其次,如商業(yè)銀行都依賴于中央銀行再貼現(xiàn),就會(huì)增加中央銀行的壓力,從而會(huì)削弱其控制貨幣供應(yīng)量的能力。再次,再貼現(xiàn)率高低有限度。在經(jīng)濟(jì)繁榮或經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期,再貼現(xiàn)率無論高低,都無法限制或阻止商業(yè)銀行向中央銀行再貼現(xiàn),這也使得中央銀行難以有效地控制貨幣供應(yīng)量。
(2)從對利率的影響看,調(diào)整再貼現(xiàn)利率,通常并不能改變利率的結(jié)構(gòu),而只能影響利率水平。
(3)就其彈性而言,再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的。一方面,再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整,通常會(huì)引起市場利率的經(jīng)常性波動(dòng),這會(huì)使企業(yè)和商業(yè)銀行無所適從;另一方面,再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整,又不利于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。因此,再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。
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(四)向商業(yè)銀行提供貸款
再貸款是指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款。再貸款是中央銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中,尤其是在原來實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的國家里,貸款是一個(gè)大項(xiàng)目,它充分體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能作用。中央銀行的貸款對維護(hù)金融體系的安全、執(zhí)行貨幣政策、抑制通貨膨脹、平衡財(cái)政收支、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有十分重要的意義。
具體說來,再貸款的作用主要體現(xiàn)為:第一,中央銀行通過調(diào)整再貸款利率,影響商業(yè)銀行從中央銀行取得信貸資金的成本和可使用額度,使貨幣供應(yīng)量和市場利率發(fā)生變化。例如,當(dāng)中央銀行要收縮銀根實(shí)行緊縮政策時(shí),它可以提高再貸款利率,減少基礎(chǔ)貨幣的投放量,增加商業(yè)銀行向中央銀行的貸款成本,抑制商業(yè)銀行向中央銀行的貸款;第二,再貸款利率的調(diào)整是中央銀行向商業(yè)銀行和社會(huì)宣傳貨幣政策變動(dòng)的一種有效方法,它能產(chǎn)生預(yù)告效果,從而在某種程度上影響人們的預(yù)期。當(dāng)中央銀行提高再貸款利率時(shí),表明中央銀行對通貨膨脹的進(jìn)展發(fā)出了警告,使廠商慎重從事進(jìn)一步的投資擴(kuò)張;當(dāng)中央銀行降低再貸款利率時(shí),則表示在中央銀行看來通貨膨脹已經(jīng)緩和,這樣就會(huì)刺激投資和經(jīng)濟(jì)增長,在一定程度上起到調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的作用。
根據(jù)本法和1993年3月發(fā)布的《中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款管理暫行辦法》以及1994年2月頒布的《信貸資金管理暫行辦法》的規(guī)定,我國再貸款制度主要有以下內(nèi)容:
(1)再貸款的條件和期限。凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),持有《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》、并在人民銀行單獨(dú)開立基本賬戶的金融機(jī)構(gòu),方可成為人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款的對象。除此之外,還必須具備以下條件:信貸資金營運(yùn)基本正常,貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求;按有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額向人民銀行交存存款準(zhǔn)備金;還款資金來源有保障;歸還人民銀行貸款有信譽(yù);及時(shí)向人民銀行報(bào)送計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料。中央銀行對商業(yè)銀行的貸款期限較短。依據(jù)貸款期限的不同,具體劃分為20天內(nèi)、3個(gè)月內(nèi)、6個(gè)月內(nèi)、1年期4個(gè)檔次。
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(2)再貸款的發(fā)放和收回。商業(yè)銀行向人民銀行申請貸款,必須填寫《中國人民銀行貸款申請書》,注明借款用途,說明借款原因,講清資金運(yùn)用狀況,加蓋有效印鑒,報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。人民銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀根松緊和貸款條件,自主審查,決定貸與不貸、貸多貸少、貸款種類和貸款期限。人民銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款,必須堅(jiān)持期限管理,貸款到期必須收回。貸款到期,商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)辦理還款手續(xù);到期不辦理的,人民銀行有權(quán)將其貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款戶,必要時(shí)從其存款戶扣收。
(3)人民銀行對再貸款的管理。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要定期檢查金融機(jī)構(gòu)使用人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款情況。對發(fā)現(xiàn)貸款使用不符合規(guī)定,或信貸投向不合理等情況的,要督促其限期糾正,對糾正不力的,人民銀行有權(quán)停止對該行貸款、收回或提前收回對該行的貸款,并建議其上級行追究有關(guān)人員的責(zé)任。
值得指出的是,再貸款與商業(yè)銀行貸款雖然都能起到資金融通的作用,但二者有很大區(qū)別:第一,貸款的對象不同。再貸款的對象只能是商業(yè)銀行,除國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的外,人民銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款;而商業(yè)銀行貸款的對象是單位和個(gè)人。第二,貸款的依據(jù)不同。中央銀行的再貸款一般用于解決商業(yè)銀行臨時(shí)頭寸不足的問題所以期限較短;而商業(yè)銀行的貸款期限則相對較長,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。第三,貸款的作用不同。再貸款在整個(gè)銀行貸款中處于“總閘門”的地位,因?yàn)橹醒脬y行投入的是基礎(chǔ)貨幣,其投量和投向可以直接引導(dǎo)和調(diào)節(jié)整個(gè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。同時(shí),調(diào)控手段,既可以調(diào)節(jié)需求,也可以調(diào)節(jié)供給,可以在不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的前提下,把貨幣政策的意圖傳導(dǎo)給金融機(jī)構(gòu),促使其按貨幣政策目標(biāo)開展經(jīng)營活動(dòng)。而商業(yè)銀行的貸款則不具有上述作用。
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(五)買國債、債券和金融債券及外匯
公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券和外匯的活動(dòng)。它是中央銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù),是貨幣政策的一種基本工具。中央銀行買進(jìn)或賣出有價(jià)證券或外匯意味著進(jìn)行基礎(chǔ)貨幣的吞吐,可以達(dá)到增加或減少貨幣供應(yīng)量的目的。當(dāng)金融市場上資金缺乏時(shí),中央銀行就通過公開市場業(yè)務(wù)買進(jìn)有價(jià)證券,向社會(huì)投入一筆基礎(chǔ)貨幣。這些基礎(chǔ)貨幣如果是流入社會(huì)大眾手中,則會(huì)直接地增加社會(huì)的貨幣供應(yīng)量,如果是流入商業(yè)銀行,則會(huì)引起信用的擴(kuò)張和貨幣供應(yīng)量的多倍增加。相反,當(dāng)金融市場上游資泛濫、貨幣過多時(shí),中央銀行就可以通過公開市場業(yè)務(wù)賣出有價(jià)證券,無論這些證券是由商業(yè)銀行購買,不定期是由其他部門購買,總會(huì)有相應(yīng)數(shù)量的基礎(chǔ)貨幣流回,引起信用規(guī)模的收縮和貨幣供應(yīng)量的減少。中央銀行就是通過公開市場上的證券買賣活動(dòng),以達(dá)到擴(kuò)張或收縮信用、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的。
根據(jù)中央銀行在公開市場買賣證券的差異,可分為廣義的和狹義的公開市場。所謂廣義的公開市場,是指在一些金融市場不發(fā)達(dá)的國家,政府公債和國庫券的數(shù)量有限,因此,中央銀行除了在公開市場上買賣政府公債和國庫券之外,還買賣地方政府債券、政府擔(dān)保的債券、銀行承兌匯票等,以達(dá)到調(diào)節(jié)信用和控制貨幣供應(yīng)量的目的。所謂狹義的公開市場,是指主要買賣政府公債和國庫券。因?yàn)樵谝恍┌l(fā)達(dá)國家,大量發(fā)行政府公債和國庫券,且流通范圍廣泛,中央銀行在公開市場上只需要買進(jìn)或買出政府公債和國庫券,就可以達(dá)到調(diào)節(jié)信用、控制貨幣供應(yīng)量的目的。
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中國人民銀行公開市場操作的工具是國債、其他政府債券、金融債券和外匯,主要是外匯。就國債而言,中國人民銀行以買賣國債的形式吞吐基礎(chǔ)貨幣,調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的資金頭寸,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量的減少變化。中國人民銀行開展的第一批國債公開市場操作是在1996年4月9日,這次國債公開市場操作是以1996年財(cái)政部發(fā)行的無紙化短期國債為操作工具,通過中國人民銀行公開市場操作室和各商業(yè)銀行總行的聯(lián)機(jī)網(wǎng)進(jìn)行逐筆交易,交易風(fēng)險(xiǎn)由交易各方各自承擔(dān)。人民銀行在國債市場進(jìn)行國債買賣,買賣的對象不是個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位,而是國債一級交易商。國債一級交易商,是指經(jīng)中國人民銀行審定的、具有直接與中國人民銀行進(jìn)行債務(wù)交易資格的商業(yè)銀行、證券公司和信托投資公司。就外匯而言,由于中國外匯交易中心的成立,統(tǒng)一的外匯市場已經(jīng)形成,外匯與人民幣買賣的數(shù)額較大,人民銀行通過在銀行間外匯市場買賣外匯,同樣會(huì)起到吞吐基礎(chǔ)貨幣的作用。
公開市場政策已成為許多國家中央銀行最重要的貨幣政策工具。其優(yōu)點(diǎn)在于:(1)中央銀行能通過此項(xiàng)政策工具影響商業(yè)銀行準(zhǔn)備金的狀況,從而直接影響市場貨幣供應(yīng)量。(2)運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)的主要權(quán)掌握在中央銀行手中。中央銀行可以獨(dú)立地選擇在金融市場上買賣各種債券的時(shí)間、地點(diǎn)、種類及數(shù)量,而無須像再貼現(xiàn)政策那樣,中央銀行只能用變動(dòng)貸款條件或貸款成本的間接方式鼓勵(lì)或限制商業(yè)銀行的信用行為,也無須考慮商業(yè)銀行是否配合。(3)公開市場上中央銀行買賣各種有價(jià)證券的規(guī)??纱罂尚?,交易方法及步驟都可以根據(jù)需要安排,這樣更能保證準(zhǔn)備金比率調(diào)整的準(zhǔn)確性,也能比較準(zhǔn)確地調(diào)控貨幣供應(yīng)量。(4)公開市場業(yè)務(wù)不象法定準(zhǔn)備率及再貼現(xiàn)率手段那樣,具有很大的行為慣性。在中央銀行根據(jù)市場行情認(rèn)為有必要調(diào)節(jié)方向時(shí),轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)有很大的靈活性。(5)中央銀行可以運(yùn)用公開市場政策,進(jìn)行經(jīng)常性、連續(xù)性的操作。(6)金融市場情況一旦發(fā)生變化,中央銀行能迅速改變其操作,靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量。
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(六)國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具
本款為一彈性條款。由于我國的經(jīng)濟(jì)體制正處于向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的過程中,金融體制的改革也正處于深刻的變動(dòng)之中,在這種環(huán)境下,經(jīng)濟(jì)、金融形勢往往容易發(fā)生難以預(yù)料的變化。對于這種情況,中央銀行應(yīng)該采取靈活多樣的貨幣政策工具,而不能僅限于法定的幾種類型。所以,本條在此作了靈活規(guī)定,但為了設(shè)定了一個(gè)限制性條件,即除本條規(guī)定的五項(xiàng)貨幣政策工具以外的貨幣政策工具應(yīng)由國務(wù)院確定。這樣規(guī)定的主要目的在于保證人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融形勢的實(shí)際變化,采取及時(shí)、靈活、有效、形式多樣的貨幣政策工具,確保貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
從人民銀行實(shí)際操作和外國中央銀行的長期實(shí)踐來看,國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具可以有如下幾種:貸款限額、信貸收支計(jì)劃、現(xiàn)金收支計(jì)劃、特別存款賬戶、窗口指導(dǎo)以及貨幣發(fā)行等。
(1)貸款限額。所謂貸款限額是指中央銀行運(yùn)用指令性計(jì)劃對國家銀行在一個(gè)年度內(nèi)的貸款總額或貸款最高額度加以限定的一種管理手段。它分為中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的貸款最高限額和中央銀行貸款限額兩種方式。對金融機(jī)構(gòu)的貸款最高限額為控制貸款的總“籠子”,中央銀行貸款限額是人民銀行“最后貸款者”的職能向商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以多種形式融通資金的總稱,它是全國信貸總規(guī)模的決定因素。
我國從1985年開始對貸款進(jìn)行限額管理。貸款限額管理仍是我國中央銀行控制信用總規(guī)模、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具。一方面,利用它能限制基礎(chǔ)貨幣的派生能力;另一方面,有助于從宏觀上控制信貸總量,合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu),集中資金來保證國家重點(diǎn)建設(shè)和支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展;另外,貸款限額管理具有可控性強(qiáng),操作簡單、直接、收效快等優(yōu)點(diǎn)。
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(2)信貸收支計(jì)劃。計(jì)劃管理是國民經(jīng)濟(jì)宏觀管理中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。作為國民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控部門的中央銀行也必須對全社會(huì)的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量實(shí)行計(jì)劃管理。因此,信貸收支計(jì)劃是中國人民銀行在金融領(lǐng)域內(nèi),利用計(jì)劃機(jī)制,對全社會(huì)的信貸資金來源和信貸資金運(yùn)用的數(shù)量及其構(gòu)成進(jìn)行綜合平衡控制的重要手段之一。
中國人民銀行編制的信貸計(jì)劃,并不是各商業(yè)銀行的信貸計(jì)劃的簡單總和,而是以商業(yè)銀行所編制的信貸計(jì)劃為基礎(chǔ),根據(jù)國家的國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃、貨幣政策的決策和金融宏觀控制的客觀要求,在總量、部門、地區(qū)和項(xiàng)目等方面進(jìn)行綜合平衡之后,編制的全國信貸收支總規(guī)模及其基本構(gòu)成的計(jì)劃。信貸計(jì)劃是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃的一個(gè)重要組成部分,是綜合性的計(jì)劃。
(3)現(xiàn)金收支計(jì)劃?,F(xiàn)金收支計(jì)劃是中國人民銀行控制現(xiàn)金貨幣供應(yīng)量及其流向,從而調(diào)節(jié)信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的重要手段之一?,F(xiàn)金收支計(jì)劃與信貸收支計(jì)劃有著密切的聯(lián)系,同時(shí)也有很重要的區(qū)別。二者的聯(lián)系主要是:現(xiàn)金是通過信貸的渠道進(jìn)入流通的,信貸收支的規(guī)模和投向直接影響著現(xiàn)金收支的規(guī)模和投向。從實(shí)踐來看,這種聯(lián)系主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
第一,現(xiàn)金收支是信貸收支的一部分。信貸收支中,既有現(xiàn)金收支,也有轉(zhuǎn)賬收支。信貸收支包括現(xiàn)金收支,現(xiàn)金收支是信貸收支的一個(gè)組成部分。
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第二,現(xiàn)金收支影響信貸收支,信貸收支制約著現(xiàn)金收支。現(xiàn)金收支對信貸收支的影響主要表現(xiàn)在兩方面:一是現(xiàn)金收支的規(guī)模制約著信貸收支的規(guī)模,現(xiàn)金作為基金貨幣,它的規(guī)模大小,在一定程度上決定了信貸規(guī)模的大小;二是現(xiàn)金收支的規(guī)模制約著信貸收支的構(gòu)成,現(xiàn)金收支和轉(zhuǎn)賬收支構(gòu)成了整個(gè)信貸收支,如其他條件不變,現(xiàn)金收支規(guī)模大,轉(zhuǎn)賬收支規(guī)模則小,反之亦然。信貸收支對現(xiàn)金收支的影響表現(xiàn)在:一是財(cái)政性存款變動(dòng)必然會(huì)引起現(xiàn)金收支的變動(dòng);二是農(nóng)貸的發(fā)放和收回、農(nóng)副產(chǎn)品預(yù)購定金的發(fā)放和收回,以及存款的存入和提取,都影響著現(xiàn)金收支規(guī)模的擴(kuò)大或縮小;三是儲(chǔ)蓄存款的增減制約著現(xiàn)金收支的規(guī)模;等等。
第三,信貸收支計(jì)劃的差額與現(xiàn)金收支計(jì)劃的差額始終都是一致的。因?yàn)?,轉(zhuǎn)賬收支只是銀行系統(tǒng)內(nèi)部各賬戶之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移,此多彼少,收支總是平衡的。然而現(xiàn)金通過銀行在社會(huì)流通,支出的時(shí)間和數(shù)額不一致,通過一定渠道流回的時(shí)間和數(shù)額也不一致,故現(xiàn)金收支總是不平衡的。由于轉(zhuǎn)賬收支部分始終平衡,而現(xiàn)金收支部分又往往不平衡,所以,信貸收以差額與現(xiàn)金收支差額總是一致的。
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盡管現(xiàn)金計(jì)劃與信貸計(jì)劃之間的聯(lián)系十分密切,但畢竟是中央銀行貨幣政策的兩個(gè)不同的工具,是有區(qū)別的。其區(qū)別在于:
一是兩個(gè)計(jì)劃的作用不同。信貸計(jì)劃主要是用來控制全國的信貸總規(guī)模及其構(gòu)成,而現(xiàn)金計(jì)劃主要是用來控制現(xiàn)金貨幣收以運(yùn)動(dòng)狀況。
二是兩個(gè)計(jì)劃反映的內(nèi)容不同。信貸計(jì)劃是通過存款和貸款的增減變化、貨幣的投放和回籠來反映信貸資金來自于國民經(jīng)濟(jì)的哪些部分,運(yùn)用到哪些部門,反映出信貸總規(guī)模及其貨幣供應(yīng)總量的變化情況;而現(xiàn)金計(jì)劃是通過現(xiàn)金的投入和回籠的各個(gè)渠道來反映現(xiàn)金貨幣從哪些渠道回籠,從哪些渠道投入,反映出現(xiàn)金貨幣運(yùn)動(dòng)的狀態(tài)。
三是信貸計(jì)劃和現(xiàn)金計(jì)劃的編制方法不同。信貸計(jì)劃的各個(gè)項(xiàng)目是按余額或增減額編制;而現(xiàn)金計(jì)劃的各項(xiàng)目是按收付發(fā)生額編制的。因此,信貸計(jì)劃的各指標(biāo)是時(shí)點(diǎn)數(shù),現(xiàn)金計(jì)劃的各指標(biāo)是時(shí)期數(shù)。
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(4)特別存款。特別存款是中央銀行為了保持金融部門的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展,避免個(gè)別部門或某類貸款的過速增長,要求某個(gè)或某幾個(gè)金融部門向中央銀行交納一定比例的特別存款。特別存款屬于選擇性信用控制工具,不是一項(xiàng)普遍性措施,也不是一項(xiàng)長期的、連續(xù)的措施。
(5)“窗口指導(dǎo)”。中央銀行與國有商業(yè)銀行行長聯(lián)席會(huì)議制度,是我國中央銀行進(jìn)行“窗口指導(dǎo)”的特殊形式。自1987年起,中央銀行與專業(yè)銀行建立了比較穩(wěn)定的行長碰頭會(huì)制度。在碰頭會(huì)上,專業(yè)銀行向中央銀行報(bào)告即期的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展情況,中央銀行則向?qū)I(yè)銀行說明對經(jīng)濟(jì)、金融形勢的看法,通報(bào)貨幣政策意向,提出改進(jìn)專業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理的建議。
(6)貨幣發(fā)行。中央銀行適時(shí)適量地控制貨幣發(fā)行,有計(jì)劃地控制注入流通的基礎(chǔ)貨幣,從而有利于信貸計(jì)劃和現(xiàn)金計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。
綜上所述,上面分析的六個(gè)方面的貨幣政策工具是本條規(guī)定的中國人民銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo),在執(zhí)行貨幣政策中可以運(yùn)用的。同時(shí)還規(guī)定,中國人民銀行在運(yùn)用這些貨幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序。
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