2015年證券從業(yè)資格《證券交易》考點速記:證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

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　　第四章 證券經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

　　【考點一】證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的含義及特點

　　一、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的含義

　　證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指證券公司通過其設(shè)立的證券營業(yè)部，接受客戶委托，按照客戶的要求代理客戶買賣證券的業(yè)務(wù)。

　　在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，包含的要素有：委托人、證券經(jīng)紀(jì)商、證券交易所和證券交易對象。

　　二、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的特點

　　證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的特點是：

　　(1)業(yè)務(wù)對象的廣泛性。

　　(2)證券經(jīng)紀(jì)商的中介性。

　　(3)客戶指令的權(quán)威性。

　　(4)客戶資料的保密性。

　　【考點二】證券經(jīng)紀(jì)關(guān)系的建立

　　一、證券經(jīng)紀(jì)關(guān)系的確立

　　按我國現(xiàn)行的做法，投資者入市應(yīng)事先到中國結(jié)算公司上海分公司或中國結(jié)算公司深圳分公司及其代理點開立證券賬戶。在具備了證券賬戶的基礎(chǔ)上，投資者就可以與證券經(jīng)紀(jì)商建立特定的經(jīng)紀(jì)關(guān)系，成為該經(jīng)紀(jì)商的客戶。這～關(guān)系的建立過程包括：證券經(jīng)紀(jì)商向客戶講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、協(xié)議內(nèi)容和揭示風(fēng)險，并請客戶簽署《風(fēng)險揭示書》和《客戶須知》;客戶與證券經(jīng)紀(jì)商簽訂《證券交易委托代理協(xié)議》，與其選擇的指定商業(yè)銀行、證券經(jīng)紀(jì)商簽訂《客戶交易結(jié)算資金存管合同》;客戶在證券營業(yè)部開立證券交易資金賬戶等。

　　二、客戶交易結(jié)算資金存管

　　目前按照《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。中國證監(jiān)會也明確要求證券公司在2007年全面實施客戶交易結(jié)算資金第三方存管。

　　客戶交易結(jié)算資金第三方存管是指證券公司將客戶的交易結(jié)算資金存放在指定的商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。指定商業(yè)銀行與證券公司及其客戶簽訂客戶交易結(jié)算資金存管合同，約定客戶的交易結(jié)算資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事項，并按照證券交易凈額結(jié)算、貨銀對付的要求，為證券公司開立客戶的交易結(jié)算資金匯總賬戶?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金的存取通過指定商業(yè)銀行辦理，指定商業(yè)銀行為客戶提供交易結(jié)算資金余額及變動情況的查詢服務(wù)。

　　三、客戶和證券經(jīng)紀(jì)商委托關(guān)系的確立

　　經(jīng)紀(jì)關(guān)系的建立只是確立了客戶與證券經(jīng)紀(jì)商之間的代理關(guān)系，而并沒有形成實質(zhì)上的委托關(guān)系。當(dāng)客戶辦理了具體的委托手續(xù)，包括客戶填寫委托單(柜臺委托)或自助委托(包括電話委托、磁卡委托、網(wǎng)上委托等)及證券經(jīng)紀(jì)商受理委托，則客戶和證券經(jīng)紀(jì)商之間就建立了受法律約束和保護(hù)的委托關(guān)系。證券交易中的委托單，如經(jīng)客戶和證券經(jīng)紀(jì)商雙方簽字和蓋章，性質(zhì)上就相當(dāng)于委托合同。委托合同是指委托人委托受托人以自己的名義和資金在委托權(quán)限內(nèi)辦理委托事務(wù)而達(dá)成的協(xié)議。委托單不僅具備委托合同應(yīng)具備的主要內(nèi)容，而且明確了證券經(jīng)紀(jì)商作為受托人以委托人(客戶)的名義、在委托人授權(quán)范圍內(nèi)辦理證券投資事務(wù)權(quán)限的義務(wù)，明確了證券經(jīng)紀(jì)商是委托人進(jìn)行證券交易代理人的法律身份。這種委托關(guān)系表現(xiàn)為：客戶是授權(quán)人、委托人，證券經(jīng)紀(jì)商是代理人、受托人。

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　　【考點三】賬戶管理

　　一、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶賬戶的內(nèi)容

　　經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶賬戶主要包括：客戶在證券公司開立的資金賬戶(包括普通資金賬戶和信用資金賬戶)、代理中國結(jié)算公司開立的各市場證券賬戶(包括普通證券賬戶和信用證券賬戶)、代理基金注冊登記機(jī)構(gòu)開立的開放式基金賬戶、經(jīng)核準(zhǔn)允許受理的其他金融產(chǎn)品賬戶等。

　　二、賬戶管理的內(nèi)容

　　賬戶管理主要包括：賬戶的開立、信息變更、注銷，證券賬戶的合并、掛失補辦，不合格賬戶、休眠賬戶及風(fēng)險處置休眠賬戶的管理，賬戶信息比對與報送;客戶賬戶檔案管理等。

　　【考點四】投資者教育與適當(dāng)性管理

　　一、投資者教育

　　投資者教育主要是對投資者進(jìn)行證券法規(guī)宣傳、證券知識普及、證券交易風(fēng)險揭示和證券公司基本信息公示等。投資者教育的目的就是要提高投資者的風(fēng)險意識、參與意識和風(fēng)險識別能力，進(jìn)而提高投資者理性投資、規(guī)避風(fēng)險、自我保護(hù)的能力。

　　投資者教育主要是通過營業(yè)部設(shè)立“投資者園地”、公司網(wǎng)站、交易委托系統(tǒng)、客服中心等多種渠道，并綜合運用電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告、培訓(xùn)講座、電話語音提示、手機(jī)短信等多種方式進(jìn)行。

　　二、適當(dāng)性管理

　　證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全客戶適當(dāng)性管理制度，為客戶提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)。證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶財務(wù)與收入狀況、證券專業(yè)知識、證券投資經(jīng)驗和風(fēng)險偏好、年齡等情況，在與客戶簽訂《證券交易委托代理協(xié)議》時，對客戶進(jìn)行初次風(fēng)險承受能力評估，以后至少每兩年根據(jù)客戶證券投資情況等進(jìn)行一次后續(xù)評估，并對客戶進(jìn)行分類管理。分類結(jié)果應(yīng)當(dāng)以書面或者電子形式記載、留存。

　　證券公司應(yīng)當(dāng)事先明確告知客戶所提供服務(wù)或者銷售產(chǎn)品的風(fēng)險特征，按照規(guī)定程序，提供與客戶風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的服務(wù)或產(chǎn)品。

　　【考點五】證券投資顧問服務(wù)

　　一、證券投資顧問業(yè)務(wù)的含義

　　證券投資顧問業(yè)務(wù)是證券投資咨詢業(yè)務(wù)的一種基本形式，指證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)(統(tǒng)稱證券公司)接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)營活動。投資建議服務(wù)內(nèi)容包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規(guī)劃建議等。

　　二、證券投資顧問業(yè)務(wù)的基本原則

　　證券投資顧問業(yè)務(wù)的基本原則是：

　　(1)依法合規(guī)。

　　(2)誠實守信。

　　(3)公平維護(hù)客戶利益。

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　　【考點六】證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的營銷管理

　　一、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷的主要內(nèi)容

　　證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷活動主要包括客戶招攬、產(chǎn)品及服務(wù)銷售和客戶服務(wù)三個方面。

　　1.客戶招攬

　　客戶招攬即證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷人員通過營銷渠道，采取多種促銷方式，與客戶建立關(guān)系并促成交易的過程。

　　2.證券類產(chǎn)品及服務(wù)銷售

　　證券公司在開展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷時，既可以營銷本公司提供的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)及與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相聯(lián)結(jié)的其他服務(wù)產(chǎn)品，也可以受他人委托代銷其他公司產(chǎn)品及服務(wù)。

　　3.客戶服務(wù)

　　客戶服務(wù)是證券公司營銷的重要組成部分，貫穿于證券公司營銷活動的始終。

　　在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷中，客戶服務(wù)主要包括交易通道服務(wù)、有形服務(wù)和信息咨詢服務(wù)等附加服務(wù)。其中，交易通道服務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)的核心。

　　二、營銷策略的分類

　　根據(jù)所選擇的細(xì)分市場數(shù)目和范圍，可以將目標(biāo)市場選擇策略分為無差異市場營銷策略、集中性市場營銷策略和差異性市場營銷策略三種方式。

　　無差異市場營銷策略是指不考慮各細(xì)分市場的差異性，僅強調(diào)它們的共性，而將它們視為一個統(tǒng)一的整體市場。

　　集中性市場營銷策略又稱密集性策略，是指公司集中所有力量來滿足一個或幾個細(xì)分市場的需求。

　　差異性市場營銷策略也稱多重細(xì)分市場策略，是指公司根據(jù)不同的目標(biāo)市場采用不同的營銷策略，甚至設(shè)計不同的產(chǎn)品來滿足不同目標(biāo)市場上的不同需求。

　　三、營銷渠道的分類

　　證券公司營銷渠道主要分為以下兩種：

　　(1)直接營銷渠道。直接營銷渠道是指產(chǎn)品在供應(yīng)商和客戶之間的直接流通和銷售，即由證券公司直接將產(chǎn)品和服務(wù)銷售或提供給客戶。

　　(2)間接營銷渠道。間接營銷渠道是指產(chǎn)品通過中間商或中介機(jī)構(gòu)來流通。

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　　【考點七】客戶投訴管理

　　一、客戶投訴的目的和原因

　　一般客戶投訴的目的是希望他們的問題得到重視和解決、損失得到補償或得到更好的服務(wù)等?？蛻敉对V最根本的原因是客戶沒有得到預(yù)期的服務(wù)，即實際情況與客戶期望有差距。

　　二、客戶投訴的分類

　　一般客戶投訴可以分為有效投訴和無效投訴兩類。

　　1.有效投訴

　　有效投訴指由于證券公司及其營銷人員的原因，導(dǎo)致客戶利益受損或客戶對證券公司產(chǎn)品及服務(wù)不滿而引起的客戶投訴，證券公司或證券公司營銷人員負(fù)有一定的責(zé)任。

　　2.無效投訴

　　無效投訴指由于客戶自身原因?qū)е驴蛻衾媸軗p或客戶對證券公司產(chǎn)品及服務(wù)的誤解而投訴，證券公司或證券公司營銷人員沒有任何責(zé)任。

　　【考點八】證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

　　一、合規(guī)風(fēng)險

　　證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動中違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度、行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

　　二、管理風(fēng)險

　　管理風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營中由于管理制度不健全、內(nèi)部控制不嚴(yán)，或工作人員有章不循、違規(guī)操作等而導(dǎo)致客戶賬戶管理差錯或違規(guī)、侵害客戶權(quán)益、造成客戶資產(chǎn)損失、引發(fā)客戶糾紛，而使證券公司受到監(jiān)管處罰或因承擔(dān)賠償責(zé)任遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

　　三、技術(shù)風(fēng)險

　　技術(shù)風(fēng)險是指證券公司信息技術(shù)系統(tǒng)(包括電腦設(shè)備、供電、通信設(shè)施等)發(fā)生技術(shù)故障，導(dǎo)致行情中斷、交易停滯、銀證轉(zhuǎn)賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利進(jìn)行，從而可能給客戶造成損失，證券公司因承擔(dān)賠償責(zé)任而帶來經(jīng)濟(jì)或聲譽損失的風(fēng)險。

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